Girokonto und Tagesgeld
aktuelle Finanz-Nachrichten – News & Tipps

In den Wirtschaftsnachrichten häufen sich in letzter Zeit die Meldungen mit unerfreulichem Inhalt: Sei es die Bekanntgabe der neuen, höheren Inflationsrate oder Sie hören von einem neuen, angeblich wieder alternanivlosen sog. "Rettungspaket". Viele besorgte Bürger stellen sich deshalb zu Recht die Frage, wie viel Geld man denn mindestens benötigt, um in Immobilien investieren zu können.

Grundsätzlich sind Immobilieninvestments schon ab 5.000-10.000 Euro möglich Viele Projektentwickler haben den Trend zu Sachwerten auch entdeckt und sind nur dadurch in der Lage, hochwertige Geschäftsimmobilien und Einkaufszentren zu entwickeln. Im Rahmen von geschlossenen Immobilienfonds boten und bieten deshalb sowohl die großen Banken, als auch private Initiatoren Anteile an. Dabei ist die Teilnahme aus Sicht der Fondsfirmen schon ab 5.000-10.000 Euro plus eines Aufgeldes von 5 % möglich. Dem Prinzip der Risikostreuung folgend sollten aber Anleger nicht das ganze Vermögen in ein einziges Produkt stecken, sondern Chancen und Risiken verteilen. Deshalb sollte man schon ein Gesamtvermögen von 20.000-25.000,-- Euro haben, bevor man in einen Immobilienfonds investiert.

Der Kauf einer selbstgenutzten Immobilie verlangt 50-60 % des Kaufpreises Immer mehr Menschen, die ein solides Einkommen haben, verwirklichen sich den Traum der eigenen vier Wände. Allerdings gibt es hier Beleihungsgrenzen, ab denen eine Finanzierung einer Immobilie als schwierig bis unmöglich gesehen wird. Schon vor der amerikanischen Kreditkrise galten hierzulande maximale Beleihungsgrenzen von 50-60 %.. In den meisten Fällen sollte man etwa 40 % des Immobilienpreises bereits als Eigenkapital mitbringen, um einen Hypothekenkredit zu guten Konditionen bekommen zu können. Da die Eigentumswohnungen und Reihenhäuser in den einzelnen Regionen auch unterschiedliche Kaufpreise haben, kann man hier leider keine absolute Grenze in EURO oder Kapital geben. Deshalb sind die prozentualen Werte schon ein erster Richtwert.

Das mitgebrachte Kapital können Sie aber mit dem Wohn-Riester erhöhen Seit 2008 gibt es die neuen Möglichkeiten für die Altersvorsorge. Sie können entweder mit einem neuen Vertrag auf eine selbst genutzte Eigentumswohnung oder ein Haus sparen oder einen Teil Ihres bisherigen Ansparbetrages aus der Riester-Rente in eine Immobilie investieren. Damit können Sie den zusätzlichen Schub durch die staatlichen Zulagen und die steuerliche Förderung zur Bildung von Wohneigentum nutzen.

BU-Versicherung: Familie und Einkommen absichern
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt in den Augen vieler Experten zu den wichtigsten Vorsorgemaßnahmen im Alltag. Insbesondere in Familien mit Kindern sollten die Verdiener das Einkommen gegen den Super-GAU absichern. Eine Faustregel, die im Übrigen auch für Singles gilt. Warum ist der Abschluss einer BU-Versicherung aber so wichtig? Ganz einfach: Tritt der Fall ein, dass Erwerbstätige aufgrund von Unfall, Krankheit oder Invalidität ihren Beruf nicht mehr ausüben können, ist guter Rat in der Regel teuer. Im Rahmen einer teilweisen Berufsunfähigkeit ließe sich vielleicht noch halbtags im Beruf arbeiten. Bei vollständiger Berufsunfähigkeit bliebe nur noch der komplette Richtungswechsel. Was bleibt, ist das finanzielle Risiko. Während das Einkommen durch die Berufsunfähigkeit sinkt, laufen die Kosten in voller Höhe weiter. Wer nicht vorgesorgt hat, sieht sich so womöglich in einer Spirale gefangen. Denn es ist keineswegs sicher, dass ein Berufswechsel reibungslos klappt.
 
Einkommensersatz BU-Rente
Genau in diese Bresche springt die Berufsunfähigkeitsversicherung. Deren Leistung besteht in der Auszahlung einer Berufsunfähigkeitsrente. Damit diese ihre Aufgabe als Einkommensersatz aber auch erfüllen kann, muss sie beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung an die tatsächlichen Lebensverhältnisse angepasst werden. Was heißt dies im Einzelfall? Jeder Versicherte, der sich für den Abschluss einer BU-Versicherung interessiert, muss vorab den Bedarf ermitteln. Dazu gehören Versicherungsbeiträge für die Krankenversicherung, Ausgaben für Ratenzahlungsgeschäfte sowie die gewöhnliche Lebenshaltung. In diesem Zusammenhang bleibt eine Frage im Raum stehen. Was tun, wenn sich die Lebensumstände ändern? In diesem Fall greift womöglich die Nachversicherungsgarantie. Bei Geburt eines Kindes oder der Anschaffung von Wohneigentum lässt sich so die Höhe der BU-Rente an die neue Situation anpassen.
 
Berufsunfähigkeit und Hilfe vom Staat
Einige Verbraucher stellen sich beim Thema Berufsunfähigkeit sicher die Frage, ob am Ende nicht vielleicht der Staat ihnen unter die Arme greift? In der gesetzlichen Rentenversicherung gilt die Berufsunfähigkeit nur noch dann, wenn in der Geburtsurkunde ein Datum vor dem 1. Januar 1961 steht. Allen anderen Erwerbstätigen bleibt nur die Erwerbsminderungsrente, die selbst in voller Höhe nur einen unzureichenden Einkommensersatz von etwas mehr als 30 Prozent darstellt. Wer zudem noch nicht einmal Mitglied der gesetzlichen Rentenversicherung ist, geht bei der Erwerbsminderungsrente sogar völlig leer aus.
 
BU-Versicherung: Stolperfalle abstrakte Verweisung
Die Prämien zur Berufsunfähigkeitsversicherung errechnen sich unter anderem auf Grundlage des Alters, Gesundheitszustands und der Rentenhöhe. Einige Versicherte suchen daher besonders hartnäckig nach günstigen Tarifen. Vorsicht: Enthält die BUV das Recht der abstrakten Verweisung, kann der Versicherer den Berufswechsel verlangen. Daher sollte jeder interessierte Verbraucher Angebote der Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen und auch das Kleingedruckte nicht vergessen. Tipps hierzu bieten Verbraucherorganisationen und Portale im Internet.
 

Wenn die Schulden einem über dem Kopf wachsen und die Kosten im Monat nicht mehr durch das Einkommen getragen werden können, dann wird es höchste Zeit sich professionelle Hilfe zu suchen. Bevor man vollends in der Schuldenfalle landet und der einzige Weg da raus die Privatinsolvenz ist, sollte man sich helfen lassen. Hilfe können Betroffene beispielsweise von der Schuldnerberatung bekommen. Es gibt viele derartige Beratungseinrichtungen in nahezu jeder Stadt, in denen man sich kostenlos beraten lassen kann. Auf Wunsch helfen die Schuldnerberater auch dabei, die Schulden in den Griff zu bekommen. Sie gehen Möglichkeiten wie die Umschuldung mit den Schuldner durch oder versuchen bei den Gläubigern einen Zahlungsaufschub zu erreichen. Damit kann dem Schuldner eine finanzielle Flexibilität gegeben werden, sodass er nach und nach die Schulden, die auf sein Konto gehen, abtragen kann. Es muss sich niemand schämen, eine Schuldnerberatung in Anspruch zu nehmen. Vielmehr ist es wichtig frühzeitig zu reagieren, bevor man wirklich alles verliert. Zudem kann man bei einer Schuldnerberatung in gewisser Weise auch eine kleine psychologische Therapie bekommen. Hier wird nämlich auch dafür gesorgt, dass man bestimmte Verhaltensmuster erkennt, die in diese Situation geführt haben. Es gilt diese Verhaltsmuster zu ändern, damit nicht gleich wieder die nächste Schuldenfalle wartet.

Das Ziel bei Geldgeschäften ist es, sein Geld zu vermehren. Doch bis es soweit ist, muss man meist auch jede Menge Kosten in Kauf nehmen. Dennoch gibt es hier einiges an Einsparpotentialen, wenn man sich eingehend mit diesem Thema beschäftigt. Viel Geld sparen kann man schon beim Girokonto, denn schaut man sich die unterschiedlichen Konditionen der vielen verschiedenen Banken an, die ein Girokonto anbieten, wird man schnell merken wie unterschiedlich die Kosten sind. Es gibt heute zahlreiche Kreditinstitute, die ein kostenloses Girokonto anbieten. Manchmal ist dies aber mit besonderen Bedingungen verbunden, die erfüllt werden müssen. So ist meist der monatliche Geldeingang einer bestimmten Summe gefordert. Bei wieder anderen Banken gestaltet sich das kostenlose Girokonto so, das zwar die Kontoführungsgebühr nicht gezahlt werden muss, dafür aber bei den Buchungen ordentlich hingelangt wird. An dieser Stelle gilt es sich das Kleingedruckte genau durchzulesen, damit es hinterher keine bösen Überraschungen gibt. Gleiches gilt auch für Tagesgeldkonten oder Festgeldkonten sowie für viele weitere Sparmöglichkeiten. Möchte man z.B. mit Aktien und Wertpapieren handeln, ist ein Depot erforderlich. Auch hierbei unterscheiden sich die Gebühren und Kosten für die Einrichtung und die Führung eines Depots enorm voneinander. Bares Geld sparen kann man auch bei Krediten, denn auch hier sind die Konditionen von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Nicht immer sind es nur die Zinsen, die dabei ins Gewicht fallen. Auch andere Faktoren, wie z.B. Gebühren für eine vorzeitige Ablösung der gesamten Kreditsumme sind nicht selten. Durch eine Kreditvergleich können an dieser Stelle Kredite gefunden werden, die nicht nur geringe Zinsen besitzen, sondern bei denen auch die Nebenkosten im Rahmen bleiben.

  Die comdirect Bank ist ei der führenden Banken in Bereich des online Brokerage und gerade bei  modernen Anlegern sehr beliebt. Sie wurde 1994 alsDirektbank "Ableger " der  Commerzbank ins Leben gerufen. Zunächst für das reine onlnie Brokerage  gedacht wechselte sie ihr Portfolio dessen ungeachtet immer mehr zur Vollbank mit allen obligatorischen  Bankprodukten. Heute vertrauen mehr wie 1,4 Millionen Kunden der comdirekt Bank. In Bereich des Banking bietet sie die Gesamtheit dessen, was man  zu Gunsten  einer schnelle und einfache Erledigung seiner Bankgeschäfte wünscht. Unter anderem ein kostenloses Girokonto mit Zufriedenheitsgarantie. Die Beratung steht beicomdirect Bank an erster Stelle. Sowohl im Anlage und auch im Kreditbereich. Ein besonderes Produkt bei der #} comdirect Bank ist ihrTagesgeld. Mühelos, schnell und transparentm so sind die Eigenschaften des Tagesgeldes bei der  comdirect.  Bei Einlagen bis zu  5000 Euro bietet sie 2,1% Zinsen.  Hier  ist es egal, ob man Bestandskunde ist oder das erste Mal den Weg zur comdirect findet.  Die tägliche Verfügbarkeit des Geldes ist selbstverständlich. Natürlich bietet die Bank ebenso die  anderen Anlageprodukte. Aber gerade beim  Brokerage steht die vom Kunden selbstbestimmte Anlage im Vordergrund. DasAngebot erstreckt sich ein sehrt großes Angebot an allen möglichen Wertpapieren und Fonds. Man kann die Ordern kombinieren und die Bank stellt ein eigenes Echtzeit - Informationssystem zur Verfügung, damit der Kunde seine Entscheidungen schnell und effizient  fällen kann. Auch mit den anderen Tools  wie zum Beispiel die Trading Matrix hat der Privatanleger Werkzeuge zur Verfügung, wie sonst nur die professionellen Händler. Besonders beliebt ist die automatische Portfolioüberwachung, eine Art Frühwarn -  System welches den Anleger informiert, wenn Handlungsbedarf besteht. Schauen Sie sich selbst einmal bei der comdirect um.

Die Banken führen die Konten fast jedes sechsten Deutschen debitorisch, also im Minus, und sie verdienen sehr gut daran. Die Stiftung Warentest nahm dies zum Anlass einmal die Zinsen des Dispo-Kredites zu überprüfen und kam zu dem erschreckenden Ergebnis, dass es zum einen hier eine sehr große  Zinsspanne gibt und zum anderen dass manche Banken, wenn auch im gesetzlichen Rahmen kräftig hinlangen. Im Durchschnitt lag der Zinssatz bei 12.5 %  wobei es Institute gab die 14% und mehr berechneten.  Andere hingegen gaben sich mit rund 6% zufrieden. Nutzt der Kunde neben dem Dispo auch noch seinen „Duldungsrahmen“ aus so können es auch schon einmal knapp 20% werden. Und das alles zu einer Zeit in der das Geld für die Banken so billig wie nie ist. Was kann der Kunden nun tun um nicht dauerhaft so viel zu bezahlen? Ist das Konto dauerhaft überzogen und verlangt die Bank exorbitant hohe Zinsen, so bietet sich eine Umschuldung an. das heißt, man ersetzt das Dispo durch einen Kredit. Aus nachvollziehbaren Gründen wird die Hausbank hier wenig Interesse haben, also sollt sich der Kunde einmal im Internet in den diversen Portalen umschauen. Zinsgünstige Kredite, Bonität vorausgesetzt lassen sich zur Zeit überall finden.   Auch der Wechsel der Bank sollte einmal geprüft werden, manche Banken übernehmen bei einem Wechsel auch das Dispo mit. Kommt beides nicht in Frage, so bleibt nur eine gute Haushaltsplanung und der Versuch, das Dispo so schnell wie möglich zurückzuführen. Auch hier kann man seine Hausbank um Hilfe bitten, in dem man eine Vereinbarung trifft, dass zum einen die Dispogrenze hart bleibt, es also keinen Duldungsrahmen mehr gibt und zum anderen der Dispo monatlich um einen Betrag gesenkt wird. Spätestens nach einem Jahr wird man deutliche Erfolge in der regelmäßigen Zinsberechnung feststellen.

Als erste Bank hat die Deutsche Bank schon in den letzten Tagen eine Kapitalerhöhung vorangetrieben. Rund 10 Milliarden Euro sollen über frische Aktien in die Kassen der Deutschen Bank gespült werden.  Die entspricht einer Verstärkung des Eigenkapitals um rund 50%. Diese Kapitalerhöhung ist notwendig geworden, da  der Basler Ausschuss an der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) in Basel (CH) ein entsprechendes Regelwerk aus den Erfahrungen der letzten Banken- und Wirtschaftskrise erlässt. Dieses Regelwerk sieht unteranderem eine stärkere Eigenkapitaldecke für Banken vor. Im Zuge dieser Kapitalerhöhung greift die Deutsche Bank jedoch auch direkt nach der Postbank. 30% der Postbank gehören ja sowieso schon der Deutschen Bank und entsprechend der Vereinbarungen zwischen beiden Häusern gibt es eine Option dass die Postbank bis 2012 komplett übernommen wird. Mit diesem Deal wird die Deutsche Bank zur größten Privatbank der Republik. Nur die öffentlich – rechtlichen Sparkassen übe noch mehr Kunden verfügen. Branchenkenner vermuten jedoch, dass die Kapitalerhöhung nicht ausreicht um Basel III zu erfüllen und die Postbank komplett zu übernehmen. Denn Josef Ackermann kalkuliert mit 23,- Euro bis 24,- Euro pro Aktie, während in den letzen Tagen der Kurs der Postbank deutlich anstieg. Schon sollte der Handel nicht bis 2011 abgeschlossen  sein so wäre die Deutsche Bank sogar verpflichtet 45 Euro je Aktie zu zahlen.  Hat die Deutsche Bank jedoch die 30% Anteil einmal überschritten, so kann Sie, gemäß den Regeln der Börse ein Pflichtangebot an die Anleger machen. Alles in allem also ein recht komplexer Vorgang, der aber für beide Partner Vorteile bringen wird. Die Postbank erhält qualifiziertes Personal und die Kunden können endlich sicher sein wirklich bei einer Bank und nicht einem Logistiker gelandet zu sein. Die Deutsche Bank hingegen wird zum hellstrahlenden Stern am Deutschen Banken und Börsenhimmel.

Nach wochenlangem Orakeln und Diskutieren sind nun die Ergebnisse des Stresstestes der Banken da. Eigentlich unspektakulärer als erwartet. Fast alle relevanten deutschen Banken bestanden den Test. Nur die HRE verfehlte knapp das Ziel. Bei dieser Bank ist jedoch zu bedenken, dass Sie aufgrund von Missmanagement und massiven Auswirkungen der Krise unter staatlicher Aufsicht steht und noch mitten in einer Konsolidierungsphase ist. Nach einer weiteren Finanzspritze von rund 2 Milliarden Euro wird auch diese Bank stabil sein. Man sollte jedoch nicht dazu neigen, diesen Test über zu bewerten. Analysten formulieren das ganze so: „ Wenn eine Bank den Test besteht, heißt das noch lange nicht, dass sie für die nächste Krise gewappnet ist. Fällt sie jedoch durch, so hat sie massive Probleme“. Was wurde eigentlich beim Stresstest, der ja durch aller Munde ging und als das selig machende Allheilmittel propagiert wurde gemacht? Zunächst wurde die Kernkapitalquote errechnet für den Fall, dass die Wirtschaft und Märkte sich kontinuierlich weiterentwickeln. In der 2. Stufe setzte man eine 2 jährige Rezession und eine plötzlichen Kursverfall von 20% voraus und in der dritten Stufe ließ man auch die Staatsanleihen um bis zu 23% abrutschen. In allen Fällen wurde die Kernkapitalquote der Bank errechnet und geprüft, ob die Bank mit den Ergebnissen noch überlebensfähig ist. Das Ergebnis dieses Tests ist von eher zweifelhafter Qualität, da die Banken durch sehr unterschiedliche Konzepte, Frühwarnsysteme etc. sehr unterschiedlich mit den Krisen umgehen und somit nicht direkt vergleichbar sind.

Blüten, also Falschgeld sind wieder auf dem Vormarsch. Das Highlight der letzten Tage: In Leipzig wollte eine ältere Dame einen zerfledderten 50er eintauschen, dieser war auf Toilettenpapier reproduziert. Die Dame gab zu Protokoll, der schein habe in einem Blumenstraus eines unbekannten Absenders gesteckt. Natürlich wurde auch diese besondere Blüte eingezogen. Aber diese (wahre) Anekdote zeigt, 50 Euro Schein sind besonders beliebt bei Zinkern. Sie sind so viel wert, dass sich der Aufwand lohnt und so wenig Wert, dass Verdacht erregt wird. Im ersten Halbjahr dieses Jahres wurden rund 34000 Blüten sichergestellt. Zwei Drittel davon waren „falsche Fuffziger“. Seit 2008 steigt die Anzahl der Blüten kontinuierlich an in Deutschland. Ein Grund mehr, dass sich jeder einmal damit beschäftigt, wie man Banknoten prüfen kann. Grundsätzlich gilt die Regel: „Fühlen, sehen, kippen“. So sind zum Beispiel die Schriftzüge (BCE, ECB, EZB, EKT, EKP) am oberen Rand und auch die Ziffern und Motive des Scheins deutlich fühlbar. Unter den Begriff sehen fallen der sicherheitsfaden, das Motiv und bei größeren Scheine das Hologramm. Das besondere Highlight und Sicherheitsmerkmal ist jedoch das Kippen: bei kleinen Scheine ist es der Folienstreifen mit dem Eurosymbol und auch wieder das Hologramm der größeren Scheine, dass beim Kippen das Motiv offenbart. Will man ganz sicher gehen, so benutzt man ein UV Gerät, bei echten Scheinen leuchten nur einzelne Elemente, während bei Fälschungen der ganze Schein leuchtet, wenn man ihn mit UV Licht beleuchtet. Stößt man einmal auf Falschgeld, so sollte man es unbedingt bei der Bank oder Polizei abgeben, den „ Wer Banknoten nachmacht oder verfälscht oder….“ Diesen Text kennt wohl jeder. Er sagt einfach aus, dass es verboten ist Falschgeld zu benutzen!

Als Freiberufler hat man es in aller Regel um einiges schwerer, ein kostenloses Girokonto zu erhalten, als Angestellte oder Arbeiter. Ferner muss man häufig mit schlechteren Bedingungen vorlieb nehmen, hohe Gebühren und Kosten für schon einfache Transaktionen sind nicht selten. Doch es gibt auch ein paar wenige löbliche Ausnahmen unter den Banken, die auch Freiberuflern günstige bis kostenfreie Konten anbieten. Die Deutsche Kreditbank (DKB) bietet ein solches Konto ohne Kontoführungsgebühren an. Alle einfachen Transaktionen, wie Lastschriftverfahren, Daueraufträge und Überweisungen sind kostenlos und im Angebot enthalten. Darüber hinaus erhält man eine kostenfreie EC/Maestro- und eine Visakarte. Mit letzterer ist sogar der weltweit kostenlose Bezug von Bargeld möglich. Auch kann man von auf die Guthaben, auf den jeweiligen Konten mit einer attraktiven Verzinsung profitieren. Bemerkenswert ist auch die sehr günstige Zinssatz auf den Dispositionskredit von aktuell nur 7,99 Prozent. >> Weitere Informationen zum DKB Konto <<