Girokonto und Tagesgeld
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Bei einer Baufinanzierung müssen viele Details beachtet werden, denn es gibt zahlreiche Stolperfallen, die man auf den ersten Blick gar nicht erkennt und daher auch nur schlecht einschätzen kann. Aus diesem Grund sollte man sich für die Aufstellung einer soliden Baufinanzierung auch genug Zeit einplanen und nichts übers Knie brechen. Immerhin bindet man sich mit einer Baufinanzierung meist über mehrere Jahrzehnte hinweg an Kredite und sollte daher nichts dem Zufall überlassen. Um eine solide Baufinanzierung auf die Beine zu stellen ist es zunächst sehr wichtig, den genauen Finanzbedarf zu ermitteln. Hierzu gehört, dass man am besten eine Liste erstellt, in der alle Kostenpunkte aufgeführt werden, die für eine Baufinanzierung relevant sind. Hierbei ist nicht nur der Kaufpreis des Grundstückes und die Kosten des eigentlichen Baus zu berücksichtigen. Es gibt viele Nebenkosten, wie z.B. die Steuern, denn bei jedem Grundstückskauf fallen zunächst einmal Grunderwerbssteuern. Ferner müssen  zahlreiche Gebühren bezahlt werden, was mit den Gebühren für Gerichte für die Eigentumsübertragung des Grundstücks und in den Eintrag ins Grundbuch beginnt und mit Baugenehmigungen endet. Im Einzelfall müssen auch noch Kosten für Architekten mit eingeplant werden. Hinzu kommt ein finanzieller Puffer, für den Fall, dass es zu Bauvorzögerungen kommt. Zu einer Baufinanzierung gehört dann eine Aufstellung der Gelder, die dafür verwendet werden können. Das kann Eigenkapital im Form von Bausparverträgen, Erbschaften und Bargeld sein. Aber auch Eigenleistungen, also Arbeiten, die der Bauherr beim Bau selbst übernehmen kann, sind auf der Habenseite auszuführen. Meist ist nach dieser Aufrechnung ein Defizit vorhanden, welches durch Kredite gedeckt werden muss. Mit der Suche nach den besten Krediten beginnt nun die eigentliche Arbeit bei der Aufstellung von einer soliden Baufinanzierung.

Die Möglichkeiten, sein Fahrzeug zu finanzieren sind sehr vielseitig. Besonders einfach wird es den Kunden in einem Autohaus gemacht, denn sie können gleich hier einen Leasingvertrag unterschreiben oder eine Finanzierung für das Traumauto eingehen. Allerdings muss das Angebot einer Autobank nicht gleich automatisch auch das günstigste Kreditangebot sein, welches auf dem Markt erhältlich ist. So verlockend die Angebote im Autohaus auch sind, ein Vergleich der Kredite und weiteren Möglichkeiten der Fahrzeugfinanzierung sollte immer durchgeführt werden. So kann sich auch der Gang zur Hausbank in jedem Fall lohnen. Zum einen ist man hier bekannt, was die Gewährung des Kredites um einiges verbessern und verkürzen kann, auf der anderen Seite gibt es bei vielen Banken besondere Kredite für die Autokauf. Die Rede ist von zweckgebundenen Krediten, die nur für einen ganz bestimmten Verwendungszweck, in diesem Fall den Autokauf, verwendet werden dürfen. Der Vorteil von einem solchen Autokredit ist, dass er sehr attraktive Zinskonditionen zu bieten hat. Meist liegt man mit einem solchen zweckgebundenen Kredit weit unter den Zinsen, die für vergleichbare Kredite angeboten werden. Allerdings muss man hierbei der Bank gegenüber nachweisen, dass das Geld ausschließlich für den Kauf von einem Fahrzeug verwendet wurde. Nebenbei gleich den nächsten Sommerurlaub finanzieren ist mit einem solchen Kredit nicht möglich. Dies wäre aber mit einem herkömmlichen Ratenkredit möglich, der ebenfalls von nahezu allen Banken angeboten wird. Hierbei handelt es sich meist um Kredite mit einem kleineren Volumen, dass bei bis zu 10.000 Euro liegt. Über das Geld kann man dann frei verfügen und muss der Bank gegenüber nicht belegen, für was man es verwendet hat. So wäre es denkbar, mit einem Ratenkredit ein gebrauchtes Fahrzeug zu finanzieren und den nächsten Urlaub gleich mit. Ebenfalls interessant für die Fahrzeugfinanzierung kann das Privatleasing sein. Bis vor einigen Jahren war das Leasing nur für Geschäftsleute interessant, da sie die Leasinggebühren als Betriebsausgaben steuerlich geltend machen können. Immer mehr erfreut sich das Leasing aber auch bei Privatpersonen. Die Konditionen haben sich sehr verändert und so kann das Leasing unter Umständen im Einzelfall günstiger sein, als ein Kredit. Der Vergleich ist entscheidend. Daher sollte man nie voreilig eine Autofinanzierung eingehen. Es gilt immer, die unterschiedlichen Möglichkeiten und Konditionen miteinander zu vergleichen.

Durch die Inanspruchnahme von einem Ausbildungskredit ist die Möglichkeit gegeben, eine berufliche Ausbildung zu absolvieren, die voll und ganz den eigenen Vorstellungen und Wünschen entspricht. Bei einem Ausbildungskredit handelt es sich um eine ganz besondere Kreditart, denn er ist zweckgebunden. Dies bedeutet, dass mit dem Geld ausschließlich die Finanzierung einer Ausbildung oder Weiterbildung sowie ein Studium finanziert werden darf. Dafür zeichnet sich der Ausbildungskredit durch einen ganz besonderen Vorteil aus: er hat überaus geringe Zinsen. Manche Kreditinstitute bieten den Ausbildungskredit auch unter dem Namen „Studentenkredit“ an. Da diese Bezeichnung aber nicht ganz korrekt ist, trifft es der Ausbildungskredit besser, denn auch eine zweite Ausbildung oder eine Weiterbildung neben dem Beruf kann durch diesen Kredit finanziert werden. Der Ausbildungskredit wird unabhängig vom Einkommen und Vermögen des Antragstellers sowie dessen Eltern gewährt. Damit ist er die perfekte Alternative für Personen, die keinen Anspruch auf Bafög haben. Weitere Besonderheiten von einem Ausbildungskredit sind die geringen Zinsen und die flexible Rückzahlung. Je nach Vertragskonstruktionen kann es sich auch um eine zeitlich verzögerte Rückzahlung handeln. Darunter zu verstehen ist, dass es eine Rückzahlungsfreie Zeit gibt und der Kredit erst dann wieder an den Kreditgeber zurückgezahlt werden muss, wenn der Kreditnehmer die Ausbildung beendet hat.   Mit dieser Flexibilität verbunden ist die Tatsache, dass nicht nur die gewünschte Ausbildung überhaupt finanziert werden kann, sondern dass auch viele Studenten viel schneller mit ihrem Studium fertig sind. Durch die finanzielle Unabhängigkeit können sie sich zu 100 Prozent auf ihre Studium konzentrieren und müssen nicht nebenbei arbeiten gehen, um ihren Lebensunterhalt zu bestreiten.

Student sein ist heute schon lange nicht mehr das „easy going“ was man sich vielleicht darunter vorstellt. Seitdem Studiengebühren zu zahlen sind und die Lebenshaltungskosten immer weiter steigen, überlegen sich viele junge Menschen mehrfach, ob sie nach der Schule besser arbeiten gehen sollten oder doch erst noch ein Studium absolvieren. Nicht jeder kann es sich leisten, studieren zu gehen. Die meisten Studenten sind heute gezwungen, neben dem Studium arbeiten zu gehen. Darunter leidet in jedem Fall die Leistungsfähigkeit, denn wer sich als Kellner die Nächte um die Ohren schlägt, kann am nächsten Tag kaum fit in der Uni sitzen. Damit dies nicht unbedingt der Fall ist und man entspannt studieren kann, gibt es bei einigen Banken einen speziellen Studentenkredit. Dieser zeichnet sich dadurch aus, dass ein bestimmter Geldbetrag sofort in Anspruch genommen werden kann, aber erst dann zurück gezahlt werden  muss, wenn der Student mit seinem Studium fertig ist und selbst Geld verdient. Andere Vertragskonstellationen von Studentenkrediten sehr vor, dass eine bestimmte Kreditsumme nicht in einer Summe ausgezahlt wird, sondern in mehreren Monatsraten. So bekommt der Student jeden Monat eine vertraglich vereinbarte Summe, praktisch wie ein Gehalt, auf sein Konto überwiesen. Auch in diesem Fall muss die Kreditsumme erst später zurückgezahlt werden. Des Weiteren zeichnen sich die meisten Studentenkredite dadurch aus, dass sie mit sehr geringen Zinsen belegt sind. Bevor aber der erstbeste Kredit bei einer Bank abgeschlossen wird, sollte immer ein eingehender Vergleich der Konditionen für einen Studentenkredit erfolgen. Die Konditionen, vor allem die Laufzeiten und die Zinsen, unterscheiden sich sehr voneinander, sodass teilweise sehr hohe Einsparpotentiale gegeben sind.

Für eine Baufinanzierung, bei der Existenzgründung oder auch für kleinere Anschaffungen, wie zum Beispiel ein neues Sofa, nutzen viele Menschen die Vorteile eines Darlehens. Bei einem Darlehen – umgangssprachlich Kredit genannt – handelt es sich um einen schuldrechtlichen Vertrag, bei dem dem Darlehensnehmer entweder Geld oder aber Sachleistungen für einen bestimmten Zeitraum vom Finanzierungsgeber bereitgestellt werden. Nach Verstreichen einer bestimmten Zeitspanne ist der Kunde verpflichtet, die Geld- oder Sachschuld an den Darlehensgeber zurück zu leisten. Häufig werden durch das Kreditinstitut die Sicherheiten des Darlehensnehmers überprüft, um bei Finanzierungsvergabe Garantien zu wahren und das Risiko eines Verlustes zu minimieren. Zur Sicherung können dabei zum Beispiel Sachleistungen oder Bürgschaften dienen. Für den Kunden ist das entscheidende Kriterium bei der Kreditvergabe der Effektivzins. Zinsen meinen die Kosten, die der Empfänger dem Gläubiger für die Bereitstellung der Finanz- oder Sachdienstleistungen zu zahlen hat. Bestimmt wird der Effektivzinssatz hauptsächlich von der Zinsfestschreibungsdauer, dem Auszahlungskurs, dem Nominalzinssatz und der Tilgung. Unter Tilgung versteht man die Rückführung der Kapitalschuld durch den Kreditnehmer. Möchte man ein Darlehen nehmen, ist es ratsam, sich über mögliche Förderungen zu informieren: So gibt es beispielsweise für Existenzgründer von Kommunen, Ländern oder aber der Europäischen Union bereitgestellte Existenzgründerdarlehen. Dabei benötigt der Kreditnehmer lediglich ein geringes Eigenkapital und auch bei der Rückzahlung wird mehr Freiheit gewährt, indem zum Beispiel erst im zweiten Finanzierungsjahr damit begonnen werden muss. Wer bereits in der Studienzeit einen Kredit aufnehmen möchte, findet spezielle Studentenkredite , die sich hinsichtlich des Zinssatzes und des Rückzahlungszeitraumes von normalen Finanzierungen unterscheiden. Dieser Kredit muss erst nach Beendigung des Studiums zurück gezahlt werden.

Sich ein Fahrzeug auf Pump zu kaufen, ist heute für viele Verbraucher nicht nur ganz normal geworden, sondern auch notwendig. Nicht jeder hat Tausende Euro auf der hohe Kante liegen, sodass bei Bedarf einfach mal so ein neues Auto gekauft werden kann. Diesen Trend haben auch die Autohändler erkannt und so spielt es keine Rolle, ob man einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen kaufen möchte, man kann meist gleich direkt im Autohaus eine Autofinanzierung abschließen. An dieser Stelle ist aber Vorsicht geboten, denn die Möglichkeiten der Autofinanzierung sind sehr vielseitig und das Angebot im Autohaus muss nicht zwingend auch das günstigste am Markt sein. Ein Vergleich der Angebote für eine Autofinanzierung ist also angebracht – man sollte hier nichts dem Zufall überlassen. Zunächst sollte man sich einen Überblick über die Möglichkeiten der Autofinanzierung verschaffen. Gängig sind normale Ratenkredite, der nicht nur direkt im Autohaus, sondern auch bei einer Bank abgeschlossen werden können. Für die Finanzierung von Fahrzeugen bieten viele Banken besondere Kreditprogramme an. Hierbei handelt es sich dann um einen sog. zweckgebundenen Kredit, der sich durch einen geringen Zinssatz auszeichnet, aber ausschließlich für die Fahrzeugfinanzierung verwendet werden darf. Dies muss man gegenüber der Bank auch durch den Kaufvertrag belegen. Daneben hat sich seit einigen Jahren auch das Leasing für Privatpersonen etabliert. Die Besonderheit beim Leasing besteht darin, dass man Monat für Monat praktisch eine Mietgebühr für das Fahrzeug bezahlt. Am Ende der Vertragslaufzeit entscheidet man dann, ob man das Fahrzeug gegen eine Endgebühr kauft oder ob man es lieber an den Händler zurück geben möchte. Vergleicht man die Gebühren des Leasings mit einem Kredit, ist dies eine recht teure Art der Fahrzeugfinanzierung. Sie bringt aber den Vorteil mit sich, dass man die neusten Fahrzeuge fahren kann. Bevor man sich bei einem Autohaus auf einen Kredit einlässt sollte man noch wissen, dass die Autohäuser dann meist nicht mehr so großzügig mit Rabatten sind. Es gilt also genau durchzurechnen, welchen Preisvorteil man durch Barzahlung beim Autohändler erreichen kann.

Oftmals geht die Schere zwischen den vorhandenen Mitteln und den Wünschen weit auseinander. Oftmals wird dann über einen Kredit nachgedacht. Aber ist das wirklich eine gute Idee oder der Schritt in einen lebenslangen Schuldenkreislauf? Die Banken werben marktschreierisch für Ihre Kredite. Egal ob Baukredit, Auto oder Kredite ohne Schufa –Auskunft. Alles scheint möglich zu sein, und es scheint so einfach. Der interessierte Bankkunde sollte jedoch die Ruhe bewahren und sich die beiden wichtigsten  Fragen stellen: Lohnt ein Kredit überhaupt im Vergleich zum Sparen und wie finde ich den maßgeschneiderten Kredit. Die letzte Frage lässt sich dank des Internets recht einfach beantworten. Dort gibt es Kreditrechner zu Hauf. Einfach Summe, Ratenhöhe oder Laufzeitangeben und schon gibt der Rechner die geeigneten Anbieter heraus.  Ein wichtiges Merkmal für einen Kredit ist der Zinssatz, dieser gibt Auskunft über die tatsächlichen Kosten, die der Kredit verursacht und wie viel Geld der Bankkunde schlussendlich an die Bank zurück zahlen muss.  Der Kreditsuchende sollte auch nicht auf die Werbe- und Einstiegsangebote der Banken hereinfallen. Die sind oftmals Angebote, die mit einem exorbitant niedrigen  Zinssatz werden, jedoch zu schier unmöglichen Bedingungen. Es gilt trotz aller tollen Angebote, alles selber mit spitzer Feder nachzurechnen. Trotzdem sollte man immer mehrere Rechner ausprobieren, da kein Kreditrechner wirklich alle Anbieter im Programm hat und auch nicht jeder Rechner unbedingt objektiv ist. Ob der Kredit wirklich der Weisheit letzter Schluss ist, hängt von einigen Faktoren ab, zum Beispiel der Summe und der eigenen wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit. Im Grundsatz jedoch ist zu sagen, dass selbst der teuerste Kredit günstiger ist als das Dispo des Girokontos.

Wie viele andere Automobilhersteller auch, baut Mercedes nicht nur Autos, sondern bietet auch die dazugehörigen Finanzprodukte an. Ansässig ist diese Bank beim Mutterhaus im Stuttgart. Mittlerweile gehört die Mercedes Bank zu den führenden Automobilbanken in Europa. Der Daimler Financial Service, dessen Tochter die Mercedes Bank ist ein globaler Finanzdienstleister mit einer erstklassigen Reputation. Eine Million Kunden werden von 1300 Mitarbeitern erstklassig betreut. Die Bank bietet Spielraum, Mobilität und auch Sicherheit. Das Angebot ist auf die Automobil- und Finanzwelt ausgelegt. So gehören zum Beispiel Versicherungen, Leasing und Finanzierung zum Portfolio dieser erstklassigen Bank. Im Direktbankbereich werden alle Finanzprodukte angeboten, auch Tages- oder Festgeldanlagen, die es wert sind, vom Kunden genau unter die Lupe genommen zu werden. Die Mercedesbank versucht der Finanzdienstleister Nummer 1 für Kunden UND Händler zu werden. Ein hohes Ziel, welches aber konsequent umgesetzt wird. Es sollen zusätzliche Werte für alle Parteien geschaffen werden im Einklang mit dem ökologischen und sozialem Gedanken. So werden wie in allen anderen Sparten des Konzerns auch Spitzenleistungen erreicht. Die Mercedes Bank bietet rund um das Thema Auto alle erdenklichen Produkte an. Angefangen von der Finanzierung und Versicherung für den Privatkunden, bis hin zum Flottenmanagement für den großen Geschäftskunden. Auch das Anlagegeschäft kommt nicht zu kurz. In Zeiten sinkender Zinsen, können sie hier Ihr Geld immer noch sicher und Zinsstabil anlegen. Überzeugen Sie sich selber und sehen Sie einmal auf die Seiten der Mercedes Bank.

Eine Anzahlung beim Autokauf ist immer Risiko behaftet. Besonders wenn das Auto über das Internet oder in der Zeitung angeboten wird. Soll sich das Fahrzeug dazu noch im Ausland befinden und mit der Vorlage die Überführung finanziert werden, steigt das Risiko ins unermessliche. Stellt ein Verkäufer Forderungen dieser Art, so ist mit Sicherheit davon auszugehen, dass es sich um einen Betrüger handelt. Man sollte also unbedingt Abstand nehmen. Aber nicht nur im Ausland, auch innerhalb Deutschlands kann es Probleme geben. Geht der Händler in Konkurs, so sind gewöhnlich Fahrzeug und Geld in der Konkursmasse untergegangen. Der Verlust bleibt am Käufer hängen. Analysten gehen davon aus, dass viele Autohäuser Insolvenz anmelden müssen, aufgrund der Abwrackprämie. Denn der Markt ist nun gesättigt, die Zahlungen des Staates, die ja viele Händler vorfinanziert haben kommen nur schleppend. Besonders hart trifft es die Händler deren Kerngeschäft das Leasing ist. Man erzielt zur Zeit nämlich nicht den kalkulierten Wiederverkaufswert (aus genannten Gründen). Ein Sprecher des Branchenverbandes spricht hier von rund 70 % der Händler. Auch sind diese Händler besonders gefährdet, die auf Druck der Hersteller massiv investiert haben. Die Finanzierung dieser Investitionen wurde auf Grundlage der in den letzten Jahren erzielten Umsätze gemacht, die aber zur Zeit eher als unrealistisch anzusehen sind. Fazit ist, wenn man beim Fahrzeugkauf eine Anzahlung leistet geht man ein sehr hohes Risiko ein. Man kann davon ausgehen, dass das Geld im Insolvenzfall verloren ist. Anzahlungen gehen in die Konkursmasse über sofern sie nicht auf einem Sperrkonto abgelegt wurden. Die Hersteller selber verweigern übrigens im Insolvenzfall jede Unterstützung, sowohl für Kunden wie für Händler.

Sind Ihnen die Zinsen für einen Kredit zu hoch oder die Erträge für das Tages- oder Festgeld zu niedrig? Vielleicht versuchen Sie es doch einmal mit einem Privatkredit oder einer Privatanlage. Warum sollte man den Banken die Gewinne überlassen und nicht selber daran partizipieren? Es gibt Plattformen wie smava oder AUXMONEY die Privatanleger und Kreditsuchende zusammenbringen. Gerade Freiberufler oder Selbstständige haben oft Probleme, einen Kredit von einer Bank zu bekommen, da Sie nicht über ein pfändbares Einkommen verfügen und somit die Banken nach den Erfahrungen der letzten Jahre doch sehr zurückhaltend sind. Auch sind zur Zeit die Zinsen für Geldanlagen im Keller. Es gibt somit viele Anleger die nach Alternativen suchen, genauso wie Kreditsuchende, die auf der Suche sind. Das sind genau die Zielgruppen dieser Plattformen. Sie versuchen den Kreditsuchenden mit einem privaten Investor zusammen zu bringen und so beiden zum Vorteil zu verhelfen. Dies ist nach der deutschen Rechtslage jedoch nicht ganz einfach. Der Handel mit Geld ist den Banken vorbehalten. Daher arbeiten diese Plattformen wie eine Bank mit allen nötigen Zulassungen, jedoch geben Sie die Konditionen transparent weiter und verlangen nur einen kleinen Betrag für die Vermittlung. Die Chance einen Kredit zu günstigen Konditionen zu bekommen ist hier wesentlich höher als bei einer richtigen Bank. Über die Vergabe entscheidet letztlich der Privatinvestor, nachdem er die Angaben des Kreditsuchenden geprüft hat. Die Zinsen werden üblicherweise frei ausgehandelt. So kann eine Situation entstehen, die für beide Seiten von Vorteil ist. Natürlich ist es auch hier angezeigt, sich vor einem Abschluss genau zu erkundigen und zu rechnen, ob man wirklich günstiger liegt.