Girokonto und Tagesgeld
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In den Wirtschaftsnachrichten häufen sich in letzter Zeit die Meldungen mit unerfreulichem Inhalt: Sei es die Bekanntgabe der neuen, höheren Inflationsrate oder Sie hören von einem neuen, angeblich wieder alternanivlosen sog. "Rettungspaket". Viele besorgte Bürger stellen sich deshalb zu Recht die Frage, wie viel Geld man denn mindestens benötigt, um in Immobilien investieren zu können.

Grundsätzlich sind Immobilieninvestments schon ab 5.000-10.000 Euro möglich Viele Projektentwickler haben den Trend zu Sachwerten auch entdeckt und sind nur dadurch in der Lage, hochwertige Geschäftsimmobilien und Einkaufszentren zu entwickeln. Im Rahmen von geschlossenen Immobilienfonds boten und bieten deshalb sowohl die großen Banken, als auch private Initiatoren Anteile an. Dabei ist die Teilnahme aus Sicht der Fondsfirmen schon ab 5.000-10.000 Euro plus eines Aufgeldes von 5 % möglich. Dem Prinzip der Risikostreuung folgend sollten aber Anleger nicht das ganze Vermögen in ein einziges Produkt stecken, sondern Chancen und Risiken verteilen. Deshalb sollte man schon ein Gesamtvermögen von 20.000-25.000,-- Euro haben, bevor man in einen Immobilienfonds investiert.

Der Kauf einer selbstgenutzten Immobilie verlangt 50-60 % des Kaufpreises Immer mehr Menschen, die ein solides Einkommen haben, verwirklichen sich den Traum der eigenen vier Wände. Allerdings gibt es hier Beleihungsgrenzen, ab denen eine Finanzierung einer Immobilie als schwierig bis unmöglich gesehen wird. Schon vor der amerikanischen Kreditkrise galten hierzulande maximale Beleihungsgrenzen von 50-60 %.. In den meisten Fällen sollte man etwa 40 % des Immobilienpreises bereits als Eigenkapital mitbringen, um einen Hypothekenkredit zu guten Konditionen bekommen zu können. Da die Eigentumswohnungen und Reihenhäuser in den einzelnen Regionen auch unterschiedliche Kaufpreise haben, kann man hier leider keine absolute Grenze in EURO oder Kapital geben. Deshalb sind die prozentualen Werte schon ein erster Richtwert.

Das mitgebrachte Kapital können Sie aber mit dem Wohn-Riester erhöhen Seit 2008 gibt es die neuen Möglichkeiten für die Altersvorsorge. Sie können entweder mit einem neuen Vertrag auf eine selbst genutzte Eigentumswohnung oder ein Haus sparen oder einen Teil Ihres bisherigen Ansparbetrages aus der Riester-Rente in eine Immobilie investieren. Damit können Sie den zusätzlichen Schub durch die staatlichen Zulagen und die steuerliche Förderung zur Bildung von Wohneigentum nutzen.

Der Baukredit ist auch unter der Bezeichnung Baudarlehen bekannt und ist ein fester Bestandteil einer Baufinanzierung. Grundsätzlich kann der Baukredit nur für die Finanzierung eines Eigenheims verwendet werden. Dabei spielt es aber keine Rolle, ob es sich um einen Neubau, den Kauf einer Immobilie oder einer Eigentumswohnung handeln. Es gibt viele Banken die Baukredite anbieten. Daher ist es immer sehr von Vorteil, erst einen detaillierten Vergleich anzustellen, bevor man einen dieser Kredite abschließt. Bei einem Vergleich der Angebote der verschiedenen Banken sollte in erster Linie ein Blick auf den effektiven Jahreszins gelegt werden. Auch die Laufzeit sollte berücksichtigt werden, denn unter Umständen kann eine andere Kreditvariante bei einer kürzeren Laufzeit günstiger als ein herkömmlicher Baukredit sein. Bevor aber ein Baukredit gewährt wird, müssen einige bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Dazu gehört beispielsweise, dass eine positive Schufa Auskunft vorliegt und das es ein regelmäßiges Einkommen gibt, mit dem die monatlichen Raten bestritten werden können. Eine Baufinanzierung wird aber nicht nur durch den Baukredit bestritten, sondern meist auch durch Eigenkapital. Dabei gilt: je mehr Eigenkapital zur Verfügung steht, desto günstiger wird der Baukredit, da die erforderliche Summe geringer und damit auch die Zinsen geringer sind. Unter Eigenkapital versteht man aber nicht nur Bargeld, welches direkt zur Verfügung steht, sondern auch die eigene Arbeitskraft. Wer also Arbeiten an seinem Haus selbst vornehmen kann, kann diesen Gegenwert als Eigenkapital angeben. Dies spart nicht nur Geld, sondern erhöht auch die Chancen, dass die Bank den Baukredit überhaupt genehmigt. Man geht dabei von Eigenkapital in Höhe von rund 20 Prozent der Gesamtsumme für das Bauvorhaben aus. Wer überhaupt kein Eigenkapital hat, der hat meist kaum eine Chance, einen Baukredit zu bekommen.

Bei einer Baufinanzierung müssen viele Details beachtet werden, denn es gibt zahlreiche Stolperfallen, die man auf den ersten Blick gar nicht erkennt und daher auch nur schlecht einschätzen kann. Aus diesem Grund sollte man sich für die Aufstellung einer soliden Baufinanzierung auch genug Zeit einplanen und nichts übers Knie brechen. Immerhin bindet man sich mit einer Baufinanzierung meist über mehrere Jahrzehnte hinweg an Kredite und sollte daher nichts dem Zufall überlassen. Um eine solide Baufinanzierung auf die Beine zu stellen ist es zunächst sehr wichtig, den genauen Finanzbedarf zu ermitteln. Hierzu gehört, dass man am besten eine Liste erstellt, in der alle Kostenpunkte aufgeführt werden, die für eine Baufinanzierung relevant sind. Hierbei ist nicht nur der Kaufpreis des Grundstückes und die Kosten des eigentlichen Baus zu berücksichtigen. Es gibt viele Nebenkosten, wie z.B. die Steuern, denn bei jedem Grundstückskauf fallen zunächst einmal Grunderwerbssteuern. Ferner müssen  zahlreiche Gebühren bezahlt werden, was mit den Gebühren für Gerichte für die Eigentumsübertragung des Grundstücks und in den Eintrag ins Grundbuch beginnt und mit Baugenehmigungen endet. Im Einzelfall müssen auch noch Kosten für Architekten mit eingeplant werden. Hinzu kommt ein finanzieller Puffer, für den Fall, dass es zu Bauvorzögerungen kommt. Zu einer Baufinanzierung gehört dann eine Aufstellung der Gelder, die dafür verwendet werden können. Das kann Eigenkapital im Form von Bausparverträgen, Erbschaften und Bargeld sein. Aber auch Eigenleistungen, also Arbeiten, die der Bauherr beim Bau selbst übernehmen kann, sind auf der Habenseite auszuführen. Meist ist nach dieser Aufrechnung ein Defizit vorhanden, welches durch Kredite gedeckt werden muss. Mit der Suche nach den besten Krediten beginnt nun die eigentliche Arbeit bei der Aufstellung von einer soliden Baufinanzierung.

Überall sieht man Werbung für die Riester – Rente, sicher kennen Sie die Werbung mit einem Nationalspieler „Schon unterschrieben das Ding“. Aber kaum jemand weiß dass man auch als Häuslebauer riestern kann. Besonders Familien mit Kindern können davon profittieren. Jedoch erfordert es einer genauen Prüfung, denn sonst kann der „Bau – Riester“ zu einer Kostenfalle werden, zum Beispiel, wenn man alleinstehend ist. Zur Zeit ist es durch aus eine gute Idee sich mit dem Kauf oder der Finanzierung einer Immobilie zu beschäftigen, ist doch das Baugeld sehr billig. Und für den Deutschen ist das eigene Heim immer noch die beste Altersversorgung. Dies hat auch die Bundesregierung erkannt und seit zwei Jahren die Riester Rente auch auf Immobilien ausgedehnt. Das Ganze nennt sich dann Eigenheimrente, auch Wohn Riester genannt. Grundsätzlich eine gute Idee, zumal man bestehende Verträge in diese Wohnungsbauförderung einfließen lassen kann. Aber trotzdem ist Vorsicht geboten, es gibt Fälle und Modelle bei denen der Sparer draufzahlt und Geld verliert. Grundsätzlich ist es so, dass jeder der gesetzlich Rentenversichert ist auch riestern kann. Selbst Selbstständige können über ihren Partner die Vorzüge der Riesterrente erhalten. Beim Wohn – Riester gelten die selben Bedingungen wie bei allen anderen Riesterverträgen. Bei einer Rücklage von 4% des Vorjahresbruttos in eine Riesteranlage, gibt es vom Staat eine Zulage von 154 Euro. Wenn man Kinder hat steigt diese Zulage noch deutlich an. Da man die Riesterbeiträge auch noch steuerlich geltend machen kann, kommen so bis zu 3000 Euro im Jahr als Geschenk vom Staat zusammen. Die genannten Beträge helfen natürlich auch einem Bauherrn. Aber es gibt einige Randbedingungen, die zum Fallstrick werden können: So darf man die Immobilie nur als Hauptwohnsitz benutzen, will man sie vermieten, so gibt es strenge Regeln. Auch ein Verkauf ist eher problematisch. Das größte Problem jedoch lauert im Steuerrecht. Schließlich muss die „geriesterte“ Immobilie genau so besteuert werden wie die anderen Riesterformen auch. Bei einem Single ohne Absetzungsmöglichkeiten kann es vorkommen, dass man mehr zahlt, als man vom Staat erhielt.

Gerade in Krisenzeiten und unsicherer Rentenlage, denken viele Menschen über den Bau eines eigenen Hauses nach. Auch zählt eine Immobilie immer noch zu einer recht sicheren Geldanlage. Und ein mietfreier Altersruhesitz entlastet das Rentner – Budget ungemein. Aber ein nicht sorgsam kalkulierter oder inkonsequent geplanter Hausbau kann schnell zum Ruin oder lebenslangen Schulden führen. Daher ist das wichtigste beim Hausbau eine solide Finanzierung. Prüfen Sie zunächst, was sie an Eigenkapital und Eigenleistungen einbringen müssen. Jeder Euro, den Sie selber beisteuern können, bringt sie einem hypothekenfreien Grundbucheintrag näher. Und jeder Euro, den sie nicht von der Bank benötigen kostet Sie weniger Zinsen. Noch eine Anmerkung zum Eigenkapital und den Raten für Zinsen und Tilgung: Bauen sie ihre Finanzierung nie über irgendwelche Zulagen ihres Arbeitgebers auf, zum Beispiel Schichtzulagen etc. Schnell können sich die beruflichen Erfordernisse ändern, sie können krank oder arbeitslos werden. Und dies bedeutet in erster Linie den Wegfall von irgendwelchen Zulagen, so dass sie ihr Eigenheim nicht mehr halten könnten. Soviel zur Finanzierung, aber auch bei der Ausführung lässt sich sparen: legen Sie sich nicht auf eine bestimmte Wohngegend fest. In manchen Gegenden schießen aufgrund der Beliebtheit die Grundstückspreise in die Höhe. Überlegen sie, ob sie sich an einem Fertighaus erfreuen könnten, da es sich hier um Serienprodukte handelt sind diese in der Regel um ein vielfaches günstiger und mittlerweile ebenso robust wie normale Häuser. Erledigen Sie soviel wie möglich selbst, zum Beispiel den Innenausbau, mit etwas Handwerklichem Geschick und ein paar Freunden ist dieser schnell erledigt. Die Ausführung ist genau nach Ihren Wünschen und schont ihr Budget. Auch eine gute Planung ist wichtig, verzichten Sie auf überflüssige Designmerkmale und auf übermäßig große Räume, dies steigert nur Ihre Ausgaben. Und zum Schluss das wichtigste: Vergleichen Sie! Sowohl bei den Finanzierungsangeboten, als wie auch bei den Angeboten zur Bauausführung und der Grundstücksauswahl. Durch Vergleichen und Feilschen lassen sich oft einige tausend Euro einsparen, die später sicher gut für andere Dinge eingesetzt werden können.

Die CreditPlus Bank bietet Sofortkredite oder Autokredite über das Internet an. Der Kreditantrag kann schnell und in einem einfachen Formular online ausgefüllt werden. Der TÜV Saarland nahm die Kreditangbote unter die Lupe und bewertete den Kreditservice mit einer Top-Note von 1,89. Interessant: Die Kredikanfrage ist absolut unverbindlich. Es lohnt sich also auf jeden Fall zu vergleichen - auch wenn z.B. schon ein Angebot von der eigenen Hausbank vorliegt. weiterlesen...