Girokonto und Tagesgeld
aktuelle Finanz-Nachrichten – News & Tipps

In den Wirtschaftsnachrichten häufen sich in letzter Zeit die Meldungen mit unerfreulichem Inhalt: Sei es die Bekanntgabe der neuen, höheren Inflationsrate oder Sie hören von einem neuen, angeblich wieder alternanivlosen sog. "Rettungspaket". Viele besorgte Bürger stellen sich deshalb zu Recht die Frage, wie viel Geld man denn mindestens benötigt, um in Immobilien investieren zu können.

Grundsätzlich sind Immobilieninvestments schon ab 5.000-10.000 Euro möglich Viele Projektentwickler haben den Trend zu Sachwerten auch entdeckt und sind nur dadurch in der Lage, hochwertige Geschäftsimmobilien und Einkaufszentren zu entwickeln. Im Rahmen von geschlossenen Immobilienfonds boten und bieten deshalb sowohl die großen Banken, als auch private Initiatoren Anteile an. Dabei ist die Teilnahme aus Sicht der Fondsfirmen schon ab 5.000-10.000 Euro plus eines Aufgeldes von 5 % möglich. Dem Prinzip der Risikostreuung folgend sollten aber Anleger nicht das ganze Vermögen in ein einziges Produkt stecken, sondern Chancen und Risiken verteilen. Deshalb sollte man schon ein Gesamtvermögen von 20.000-25.000,-- Euro haben, bevor man in einen Immobilienfonds investiert.

Der Kauf einer selbstgenutzten Immobilie verlangt 50-60 % des Kaufpreises Immer mehr Menschen, die ein solides Einkommen haben, verwirklichen sich den Traum der eigenen vier Wände. Allerdings gibt es hier Beleihungsgrenzen, ab denen eine Finanzierung einer Immobilie als schwierig bis unmöglich gesehen wird. Schon vor der amerikanischen Kreditkrise galten hierzulande maximale Beleihungsgrenzen von 50-60 %.. In den meisten Fällen sollte man etwa 40 % des Immobilienpreises bereits als Eigenkapital mitbringen, um einen Hypothekenkredit zu guten Konditionen bekommen zu können. Da die Eigentumswohnungen und Reihenhäuser in den einzelnen Regionen auch unterschiedliche Kaufpreise haben, kann man hier leider keine absolute Grenze in EURO oder Kapital geben. Deshalb sind die prozentualen Werte schon ein erster Richtwert.

Das mitgebrachte Kapital können Sie aber mit dem Wohn-Riester erhöhen Seit 2008 gibt es die neuen Möglichkeiten für die Altersvorsorge. Sie können entweder mit einem neuen Vertrag auf eine selbst genutzte Eigentumswohnung oder ein Haus sparen oder einen Teil Ihres bisherigen Ansparbetrages aus der Riester-Rente in eine Immobilie investieren. Damit können Sie den zusätzlichen Schub durch die staatlichen Zulagen und die steuerliche Förderung zur Bildung von Wohneigentum nutzen.

Ein Studium ist teuer. Die meisten Studenten müssen sich erstmals fragen, wie sie Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Studienmaterialien, Semesterbeiträge, eventuelle Studiengebühren (je nach Bundesland), sowie ein Privatleben finanzieren sollen. Der monatliche Kostendruck für einen Studenten beträgt im Durchschnitt 700 Euro. Zeit für Nebenjobs bleibt den Studierenden seit der Umstellung auf das Bachelor/ Master-System kaum, da die Prüfungsphasen vervielfacht wurden. Viele Banken bieten Studienkredite an, um die Studierenden und ihre Familien zu unterstützen.
 
Was ist ein Studienkredit eigentlich? Ein Studienkredit ist ein zweckgebundenes Darlehen, das Finanzinstitute exklusiv an Studenten auszahlen. Im Vergleich mit anderen Darlehen sind die Zinssätze deutlich geringer. Außerdem wird die Darlehenssumme nicht mit einem Schlag ausbezahlt, sondern in gleichmäßigen Teilen in jedem Monat. Manche Angebote ermöglichen allerdings sogenannte Einmalzahlungen. Diese sind jedoch die Ausnahme. Zwischen dem Ende der Auszahlung und dem Beginn der Kredittilgung liegen in der Regel mindestens zwei Jahre.
 
Besonderheiten bei Studienkrediten Manche Banken schließen einige Studenten von der Vergabe von Studienkrediten aus. So gibt es beispielsweise bei einigen Anbietern eine Altersbeschränkung. Andere schließen sogenannte Langzeitstudenten (mindestens 30 Prozent der Regelstudienzeit mehr) von der Darlehensvergabe aus. Auf der anderen Seite belohnen manche Anbieter besonders gute Studenten. Vergleichbar mit der Bafög-Regelung reduzieren diese Finanzinstitute die Zinssätze, wenn man schneller studiert hat und besonders gute Noten erreichen konnte.
 
Studienkredite: Der Vorteil für Studenten Für Studierende bürgt diese Art der Kreditvergabe einige Vorteile. Sie erhalten einen monatlichen Betrag, der ihnen hilft sorgenfrei zu studieren. Um die Rückzahlung müssen sie sich erst einmal keinerlei Gedanken machen. Diese setzt in der Regel erst ein, wenn sie das Studium beendet haben und in einem Arbeitsverhältnis stehen. Durch die niedrige Zinsbelastung bewegen sich auch die monatlichen Raten in einer verkraftbaren Höhe.
 
Studienkredite: Der Vorteil für Banken Der besondere Reiz für eine Bank in der Vergabe eines Studienkredits liegt in der langfristigen Bindung des Studierenden an das Haus. Die Mehrzahl der Studenten bleibt bei der Bank, bei der sie einen Studienkredit hatte, weit über die Tilgung des Darlehens hinaus. Studenten erlangen nach ihrem Abschluss hoch bezahlte Berufe. Banken binden durch Studienkredite also die wichtigste Schicht der Privatkunden - häufig ein Leben lang.

Der Baukredit ist auch unter der Bezeichnung Baudarlehen bekannt und ist ein fester Bestandteil einer Baufinanzierung. Grundsätzlich kann der Baukredit nur für die Finanzierung eines Eigenheims verwendet werden. Dabei spielt es aber keine Rolle, ob es sich um einen Neubau, den Kauf einer Immobilie oder einer Eigentumswohnung handeln. Es gibt viele Banken die Baukredite anbieten. Daher ist es immer sehr von Vorteil, erst einen detaillierten Vergleich anzustellen, bevor man einen dieser Kredite abschließt. Bei einem Vergleich der Angebote der verschiedenen Banken sollte in erster Linie ein Blick auf den effektiven Jahreszins gelegt werden. Auch die Laufzeit sollte berücksichtigt werden, denn unter Umständen kann eine andere Kreditvariante bei einer kürzeren Laufzeit günstiger als ein herkömmlicher Baukredit sein. Bevor aber ein Baukredit gewährt wird, müssen einige bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Dazu gehört beispielsweise, dass eine positive Schufa Auskunft vorliegt und das es ein regelmäßiges Einkommen gibt, mit dem die monatlichen Raten bestritten werden können. Eine Baufinanzierung wird aber nicht nur durch den Baukredit bestritten, sondern meist auch durch Eigenkapital. Dabei gilt: je mehr Eigenkapital zur Verfügung steht, desto günstiger wird der Baukredit, da die erforderliche Summe geringer und damit auch die Zinsen geringer sind. Unter Eigenkapital versteht man aber nicht nur Bargeld, welches direkt zur Verfügung steht, sondern auch die eigene Arbeitskraft. Wer also Arbeiten an seinem Haus selbst vornehmen kann, kann diesen Gegenwert als Eigenkapital angeben. Dies spart nicht nur Geld, sondern erhöht auch die Chancen, dass die Bank den Baukredit überhaupt genehmigt. Man geht dabei von Eigenkapital in Höhe von rund 20 Prozent der Gesamtsumme für das Bauvorhaben aus. Wer überhaupt kein Eigenkapital hat, der hat meist kaum eine Chance, einen Baukredit zu bekommen.

Durch den Ausbildungskredit wird der Weg zur Wunschausbildung geebnet. Wer einen Ausbildungskredit in Anspruch nimmt, der hat die Möglichkeit genau die Ausbildung zu beginnen, die den ganz persönlichen Wünschen und Vorstellungen entspricht. Bei einem Ausbildungskredit handelt es sich um einen besonderen Kredit, der zu 100 Prozent der Finanzierung einer Ausbildung oder Weiterbildung sowie einem  Studium dient. Aufgrund der sehr niedrigen Zinsen ist dieser Kredit besonders attraktiv. Der Ausbildungskredit ist auch unter der Bezeichnung Studentenkredit bekannt und stellt eine besondere Form eines Darlehens dar. Gewährt wird der Ausbildungskredit unabhängig vom Einkommen und Vermögen der Eltern und des Antragstellers. Daher ist dieser Kredit die perfekte Alternative für alle, die keinen Anspruch auf Bafög haben. Wie erwähnt, sind die Zinsen bei einem Ausbildungskredit sehr gering und auch im Bezug auf die Rückzahlung ist dieser Kredit interessant. Die Rückzahlung kann nicht nur flexibel erfolgen, sondern sogar zeitlich verzögert. Damit kann die Rückzahlung beispielsweise erst dann beginnen, wenn der Kreditnehmer nach seiner Ausbildung finanziell dazu in der Lage ist. Der Ausbildungskredit wurde in den letzten Jahren immer mehr in Anspruch genommen. Der Auszubildende hat damit den Vorteil, dass er sich in vollem Umfang auf sein Studium konzentrieren kann. Er muss sich nicht durch nächtliche Nebenjobs als Kellner oder durch andere Nebenjobs seinen Lebensunterhalt verdienen. Damit verbunden ist der Vorteil, dass er ganz entspannt lernen kann und dass sich so auch die Ausbildungs- bzw. Studienzeit verkürzt.

Der Abrufkredit ist eine perfekte Alternative zu einem Dispositionskredit, denn mit ihm ist man ebenso flexibel, wenn es um ungeplante Ausgaben geht und man fährt meist noch viel günstiger. Wie beim Dispokredit auch bekommt man bei einem Abrufkredit eine Kreditlinie auf seinem Girokonto vom jeweiligen Kreditinstitut zur Verfügung gestellt. Über diese bestimmte Kredithöhe kann man ganz flexibel, so wie man es braucht verfügen. Im Vergleich zu einem Dispositionskredit ändert sich nichts. Allerdings kann man dabei nicht das Konto einfach so überziehen, denn benötigt man ein bestimmte Summe aus dem Abrufkredit, nimmt man erst Kontakt mit der kreditgebenden Bank auf, die dann die gewünschte Summe auf dem Girokonto zur Verfügung stellt. Wie hoch die Kreditlinie ist, hängt von der Bonität ab und orientiert sich auch nach dem Einkommen, welches regelmäßig auf dem Konto eingehen muss. Des Weiteren darf keine negative Schufaauskunft vorliegen. Abrufkredite sind nicht zweckgebunden, sodass man frei entscheiden kann, für welche Ausgaben man das Geld verwenden möchte. Ebenso flexibel wie die Inanspruchnahme eines Abrufkredits ist auch die Rückzahlung. In den meisten Fällen wird aber eine Mindestrate von den Banken pro Monat verlangt. Des Weiteren muss ein Zins für die jeweils in Anspruch genommene Summe entrichtet werden. Die Höhe der Zinsen richtet sich nach der Marktlage und liegt zwischen sechs und elf Prozent. Die Konditionen, zu denen ein Abrufkredit bei der Bank in Anspruch genommen werden kann, sind sehr unterschiedlich. Daher sollte man immer mehrere Angebote miteinander vergleichen und sich zusätzlich von einem Fachmann beraten lassen.

In den meisten Fällen ist ein Privatkredit günstiger als herkömmliche Bankkredite. Jedoch sollte man bei einem Privatkredit immer sehr aufmerksam sein. Aufgrund der großen Konkurrenz in der Bankwirtschaft kann der Verbraucher einige Vorteile für sich nutzen. Die vielen verschiedenen Banken auf dem Markt versuchen sich gegenseitig mit ihren Konditionen zu unterbieten. Wenn sich der Verbraucher die Mühe macht und die vielen Kreditangebote miteinander vergleicht, kann er bares Geld sparen. Entscheidend ist es dabei, nicht nur den effektiven Jahreszins, der angibt wie teuer ein Kredit ist, miteinander zu vergleichen, sondern auch die verschiedenen Kreditarten zu kennen. Meinst ist es der Ratantekredit, der vom Verbraucher aufgenommen wird. Dabei gibt es viele weitere Kreditarten, von denen der Privatkredit einer ist. Bei einem Privatkredit ist der Kreditgeber keine Bank, sondern eine Privatperson. Es gibt im Internet zahlreiche Portale und Kreditvermittler durch die man sich einen Privatkredit vermitteln lassen kann. Meist sind die Zinsen für einen Privatkredit wesentlich günstiger, als die für einen Ratenkredit bei der Bank. Allerdings muss man sehr aufmerksam sein, denn leider gibt es hier auch sehr viele schwarze Schafe. Sie nutzen die Not der Verbraucher aus und vergeben die Kredite zu viel zu hohen Zinsen. Wer sich aber eingehend informiert und weiß wie teuer ein Kredit am Markt durchschnittlich ist, der kann durch den Privatkredit unkompliziert finanzielle Mittel bekommen. Ein besonderes Augenmerk sollte bei einem Privatkredit auf die Bearbeitungsgebühren gelegt werden. Sie sind meist recht hoch und müssen mit auf die Kosten des Kredits gerechnet werden. Dann kann man ersehen, ob der Privatkredit schlussendlich doch günstiger als der herkömmliche Bankkredit ist.

Auf der Suche nach einem Kredit bewegen sich sehr viele Verbraucher im Internet und nutzen hier die kostenlosen und unverbindlichen Vergleichsrechner. Dabei stoßen sie immer wieder auch auf Webseiten von sog. Kreditermittlern. Hierbei handelt es sich nicht um Banken sondern um Personen, die als Dienstleistung für ihre Kunden einen Kredit aus dem vielseitigen Angebot des deutschen Kreditmarktes heraussuchen, der in vollem Umfang auf die Wünsche und Vorstellungen des Kunden abgestimmt sind. So jedenfalls der Sinn und Zweck der hinter einem Kreditvermittler steht. Die Realität sieht ganz anders aus, denn leider gibt es in dieser Branche auch sehr viele schwarze Schafe, denn Kreditvermittler werden nicht so stark kontrolliert, wie es bei Banken der Fall ist. Daher sollte man sich den jeweiligen Kreditvermittler sehr genau anschauen, bevor man ihm sein Vertrauen schenkt und sich einen entsprechenden Kredit vermitteln lässt. Vorsicht ist vor allem dann geboten, wenn es sich um Kreditangebote ohne Schufa handelt. In den meisten Fällen sind solche schufafreien Kredite mit viel zu hohen Zinsen belegt und nicht selten muss zwingend eine Rückversicherung abgeschlossen werden. Diese tritt ein, wenn der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist, die Raten für die in Anspruch genommnen Summe zu bezahlen. Dabei geht es noch schlimmer, denn oftmals müssen Kunden bei einem Kredit ohne Schufaauskunft über einen unseriösen Kreditvermittler auch Versicherungen, wie z.B. Lebensversicherungen abschließen, die sie gar nicht brauchen. Solchen Kreditvermittlern geht es lediglich darum, dem Verbraucher das Geld aus der Tasche zu ziehen. In ganz schlimmen Fällen haben Verbraucher in der Vergangenheit schon Kredite und die damit verbundenen Versicherungen abgeschlossen, haben aber nie einen Cent von ihrem Kredit gesehen. Sie bleiben nur auf den Kosten für die Versicherung sitzen. Man sollte also sehr vorsichtig sein und sich im Zweifelsfall an die Verbraucherberatung oder aber von vornherein an seine Hausbank wenden, wenn es um die Vergabe von Krediten geht.

Auch Rentner haben Wünsche, doch leider hat es die Generation 60+ nicht leicht, wenn sie von ihrer Hausbank einen Kredit eingeräumt bekommen wollen. Die Begründung der kreditgebenden Banken ist dabei ganz einfach: „Sie sind zu alt!“. Die Angst der Banken besteht darin, dass Senioren versterben könnten, bevor der Kredit in vollem Umfang zurückgezahlt ist. Jedoch ist dies nicht bei allen Banken der Fall, denn da die Bevölkerung immer älter wird, haben einige Banken reagiert. Sie bieten einen speziellen Senioren-Kredit an. Durch die spezielle Finanzierungen für Rentner kann auch die Generation 60+ ihren finanziellen Rahmen erweitern. Im Grunde genommen sind die Konditionen für einen Rentner-Kredit allen anderen Krediten sehr ähnlich. Dennoch gibt es große Unterschiede, sodass Senioren niemals voreilig einen Senioren-Kredit abschließen sollten. Wie bei allen anderen Krediten gilt auch hier: vergleichen! Die Angebote der Banken sind sehr unterschiedlich, sodass das erstbeste Angebot nicht gleichzeitig auch das günstigste sein muss. Über das Internet können sich Senioren informieren und einen Vergleich der Kreditkonditionen anstellen. Besonders interessant sind dabei die Angebote von seriösen Kreditvermittlern, da sie den gesamten Markt überblicken. Damit können sie einen Senioren-Kredit finden, der zu den ganz persönlichen Vorstellungen des Kunden passt. Daneben bieten auch viele Banken inzwischen eine eingehende Beratung in Sachen Senioren-Kredit an. Damit ist auch die Hausbank ein guter Ansprechpartner. Um überhaupt einen Senioren-Kredit gewährt zu bekommen, muss der Rentner über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Des Weiteren muss auch die Bonität gut sein. Haben Rentner bereits Schulden und tragen anderen Kredite ab, wird es auch für sie schwer werden, einen Senioren-Kredit eingeräumt zu bekommen. Ist die Bonität nicht ausreichend, können aber eventuell die Kinder als Bürgen auftreten. Sie stehen dann für den Senioren-Kredit gerade, sollte der Senior nicht mehr in der Lage sein, die Kreditraten zu tilgen.

Viele Verbraucher müssen die unterschiedlichsten Kosten im Monat stemmen. Nicht nur die Miete oder der Abtrag fürs Eigenheim sowie die Neben- und Lebenshaltungskosten müssen bezahlt werden, auch Handy und Internet, Versicherungen, Steuern und viele weitere Kostenpunkte belasten die Haushaltskasse. Kommen dann noch unterschiedliche Kredite, z.B. die Autofinanzierung, das Konto bei einem Versandhandel und die Kreditkarte hinzu, dann sind die finanziellen Mittel sehr schnell ausgeschöpft. Die Schuldenfalle ist dann nicht mehr weit und es gilt, die Situation der kompletten Zahlungsunfähigkeit zu vermeiden. An dieser Stelle kann ein Umschuldungskredit einen finanziellen Spielraum im Monat bringen. Doch hierbei sollte man sehr aufmerksam sein und vor allem mehrere Angebote von Banken miteinander vergleichen. Ein Umschuldungskredit bedeutet, dass die bestehenden Verbindlichkeiten durch einen einzigen Kredit bezahlt werden. Hierfür ist es zunächst wichtig zu ermitteln, wie hoch der Finanzbedarf ist. Es müssen also Informationen eingeholt werden, wie viel zu einem bestimmten Stichtag an einen Gläubiger zu zahlen ist. Die Summe alle Verbindlichkeiten stellt dann die Summe für den neuen Umschuldungskredit dar. Nun geht es an den Vergleich der unterschiedlichen Kreditangebote, denn Banken gibt es in Deutschland wie Sand am Meer und so gibt es auch die unterschiedlichsten Konditionen. Ein besonderes Augenmerk ist an dieser Stelle auf den effektiven Jahreszins zu legen. Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, den effektiven Jahrszins auszuweisen. Er gibt an, wie teuer ein Kredit schlussendlich wird. Durch die einheitliche Angabe ist es für Verbraucher wesentlich einfacher, gute von schlechteren Kreditangeboten zu  unterscheiden. Ferner sollte man bei einem Umschuldungskredit wissen, dass die Kreditsumme ausschließlich für die Begleichung der kleinern Verbindlichkeiten gedacht ist. Meist übernimmt sogar die kreditgebende Bank die Verteilung der Gelder.

Ob es sinnvoll ist, Arbeitslosen einen Kredit zu gewähren, ist ein sehr heiß diskutiertes Thema. Die meisten Banken schalten in einer solchen Situation auf stur und räumen einem Erwerbslosen keinen Kredit ein. Meist müssen sich Betroffene dann an Kreditanbieter wenden, die einen schufafreien Kredit anbieten. Nicht selten aber handelt es sich um sehr unseriöse Angebote. Dabei haben doch auch Menschen, die keiner Erwerbstätigkeit nachgehen, Wünsch, die sie sich gern erfüllen möchten. Allerdings muss man ja auch zugeben, dass ihnen meist das Einkommen fehlt, um einen Kredit auch wieder zurückzahlen zu können. Dies ist einer der häufigsten Gründe, warm sich die meisten Banken sehr schwer damit tun, einem arbeitslosen Antragsteller einen Kredit zu gewähren. Doch ganz aussichtslos ist die Situation nicht, denn es gibt eine ganze Reihe von Kreditinstituten, die sich auf Arbeitslose spezialisiert haben und zahlreiche Kreditangebote für Arbeitslose bereithalten. Nicht immer muss es sich dabei um schufafreie Kredite handeln, denn auch unter dem Namen „Umschuldung“ haben Arbeitslose die Möglichkeit, sich mehr finanziellen Freiraum zu schaffen. Bei einer Umschuldung werden mehrere kleinere Kredite und Verbindlichkeiten zu einem Kredit zusammengefasst. Meist ist damit die Möglichkeit gegeben, die Kreditrate gering zu halten und damit denen finanziellen Spielraum im Monat zu erhöhen. Wer sich dennoch für einen schufafreien Kredit interessiert, sollte wissen, dass es sich hierbei meist nur um sehr kleine Kredite handelt, die die Grenze von 5000 Euro nicht überschreiten. Die Besonderheit bei diesem Kredit ist, dass der Kreditgeber keine Schufa-Auskunft über die Bonität des Antragstellers eingeholt. Ferner wird die in Anspruch genommene Kreditsumme auch nicht in die Schufa eingetragen. Um einen gewissen Selbstschutz zu schaffen, sollten sich Erwerbslose aber immer genau Gedanken darüber machen, ob es sinnvoll ist, ohne gesteigertes Einkommen einen Kredit in Anspruch zu nehmen. Der Verzicht auf den ein oder anderen Wunsch hilft dabei, sich nicht voreilig einen Kredit andrehen zu lassen und im Schuldensumpf zu verschwinden.