Girokonto und Tagesgeld
aktuelle Finanz-Nachrichten – News & Tipps

Die Banken führen die Konten fast jedes sechsten Deutschen debitorisch, also im Minus, und sie verdienen sehr gut daran. Die Stiftung Warentest nahm dies zum Anlass einmal die Zinsen des Dispo-Kredites zu überprüfen und kam zu dem erschreckenden Ergebnis, dass es zum einen hier eine sehr große  Zinsspanne gibt und zum anderen dass manche Banken, wenn auch im gesetzlichen Rahmen kräftig hinlangen. Im Durchschnitt lag der Zinssatz bei 12.5 %  wobei es Institute gab die 14% und mehr berechneten.  Andere hingegen gaben sich mit rund 6% zufrieden. Nutzt der Kunde neben dem Dispo auch noch seinen „Duldungsrahmen“ aus so können es auch schon einmal knapp 20% werden. Und das alles zu einer Zeit in der das Geld für die Banken so billig wie nie ist. Was kann der Kunden nun tun um nicht dauerhaft so viel zu bezahlen? Ist das Konto dauerhaft überzogen und verlangt die Bank exorbitant hohe Zinsen, so bietet sich eine Umschuldung an. das heißt, man ersetzt das Dispo durch einen Kredit. Aus nachvollziehbaren Gründen wird die Hausbank hier wenig Interesse haben, also sollt sich der Kunde einmal im Internet in den diversen Portalen umschauen. Zinsgünstige Kredite, Bonität vorausgesetzt lassen sich zur Zeit überall finden.   Auch der Wechsel der Bank sollte einmal geprüft werden, manche Banken übernehmen bei einem Wechsel auch das Dispo mit. Kommt beides nicht in Frage, so bleibt nur eine gute Haushaltsplanung und der Versuch, das Dispo so schnell wie möglich zurückzuführen. Auch hier kann man seine Hausbank um Hilfe bitten, in dem man eine Vereinbarung trifft, dass zum einen die Dispogrenze hart bleibt, es also keinen Duldungsrahmen mehr gibt und zum anderen der Dispo monatlich um einen Betrag gesenkt wird. Spätestens nach einem Jahr wird man deutliche Erfolge in der regelmäßigen Zinsberechnung feststellen.

Oftmals geht die Schere zwischen den vorhandenen Mitteln und den Wünschen weit auseinander. Oftmals wird dann über einen Kredit nachgedacht. Aber ist das wirklich eine gute Idee oder der Schritt in einen lebenslangen Schuldenkreislauf? Die Banken werben marktschreierisch für Ihre Kredite. Egal ob Baukredit, Auto oder Kredite ohne Schufa –Auskunft. Alles scheint möglich zu sein, und es scheint so einfach. Der interessierte Bankkunde sollte jedoch die Ruhe bewahren und sich die beiden wichtigsten  Fragen stellen: Lohnt ein Kredit überhaupt im Vergleich zum Sparen und wie finde ich den maßgeschneiderten Kredit. Die letzte Frage lässt sich dank des Internets recht einfach beantworten. Dort gibt es Kreditrechner zu Hauf. Einfach Summe, Ratenhöhe oder Laufzeitangeben und schon gibt der Rechner die geeigneten Anbieter heraus.  Ein wichtiges Merkmal für einen Kredit ist der Zinssatz, dieser gibt Auskunft über die tatsächlichen Kosten, die der Kredit verursacht und wie viel Geld der Bankkunde schlussendlich an die Bank zurück zahlen muss.  Der Kreditsuchende sollte auch nicht auf die Werbe- und Einstiegsangebote der Banken hereinfallen. Die sind oftmals Angebote, die mit einem exorbitant niedrigen  Zinssatz werden, jedoch zu schier unmöglichen Bedingungen. Es gilt trotz aller tollen Angebote, alles selber mit spitzer Feder nachzurechnen. Trotzdem sollte man immer mehrere Rechner ausprobieren, da kein Kreditrechner wirklich alle Anbieter im Programm hat und auch nicht jeder Rechner unbedingt objektiv ist. Ob der Kredit wirklich der Weisheit letzter Schluss ist, hängt von einigen Faktoren ab, zum Beispiel der Summe und der eigenen wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit. Im Grundsatz jedoch ist zu sagen, dass selbst der teuerste Kredit günstiger ist als das Dispo des Girokontos.

Sicher kennt jeder die BMW Bank als traditionelle Autobank, aber sie ist weit mehr. Die BMW Bank ist eine „richtige“ Bank mit allen Anlage- oder Kreditmöglichkeiten. In Zeiten sinkender Zinsen fällt besonders das Festgeldangebot auf. In diesen Zeiten der Krise bieten die Bayer n noch immer bis zu 2,5 % Damit lässt sich der Kontostand genau so komfortabel beschleunigen, wie auch die Fahrzeuge gleichen namens. Die BMW Bank hat Festgeldangebote für Beträge zwischen 5000 Euro und 250000 Euro bei Laufzeiten zwischen 3 Monaten und 3 Jahren bei kostenloser Kontoführung. Selbstverständlich gehört diese Bank auch dem Einlagensicherungsfond an. Ein Merkmal welches man in diesen Krisenzeiten nicht außer acht lassen sollte. Dies ist aber nicht die einzige Anlageform die bei der BMW Bank. Auch für alle anderen Anlageformen gibt es bei dieser Bank sehr hohe Rendite Möglichkeiten. Selbstverständlich vergibt die BMW Bank auch Kredite. Die BMW Bank ist ja aus einer Autobank entstanden. Daher gibt es dort natürlich auch Finanzierungsprodukte jedweder Art. Besonders gut sind selbstverständlich die Angebote zur Finanzierung von Fahrzeugen aus selbem Hause. Und genau das ist das Motto der Bank: „Alles aus einer Hand“. Schauen sie selber einmal welche Angebote es zur Finanzierung eines Autos aus dem Hause BMW gibt, sie werden sicher überrascht sein, wie günstig sich solch ein Fahrzeug finanzieren lässt. Fast 200 Millionen Kunden in aller Welt vertrauen schon auf die Leistungen der 1971 gegründeten Bank. Durch die kontinuierliche Weiterentwicklung von Portfolio und Prozessen wuchs die Bank im Dienste des Kunden. >> BitteIn informieren Sie sich hier über die BMW Bank.

Im Zuge der aktuellen Geldmarktentwicklung hat auch die SKW Bank ihre Zinsen angepasst. Aktuell gelten für das Festgeld folgende Zinssätze: bei einer Laufzeit von 6 Monaten gibt es 1,50% p.a., für 12 Monate gibt es 1,7%. Wird das Geld für 24 Monate angelegt, so steigt der Zinssatz auf 2% und bei einer Laufzeit von 36 Monaten steigt er auf 2,5%. Bei einer Laufzeit von 48 Monaten erhält der Kunde 3,3% Zinsen. Mit diesen Zinssätzen liegt die SKW Bank im oberen Segment der Festgeldkonten. Der angegebene Zinssatz gilt für die gesamte Laufzeit des Vertrages bei einer Mindesteinlage von 10000Euro, wobei die Kontoführung selbstverständlich kostenlos ist. Auch die SKW Bank gehör dem deutschen Einlagensicherungsfond an, so dass der Kunde sicher sein kann, dass sein Geld sicher verwahrt wird. Die SKW Bank ist die erste Bank, die sich schon 1959 ganz auf den Privatkunden konzentrierte, dabei steht das Wohl des Kunden ganz in Mittelpunkt der Philosophie der Bank. Auch verzichtete Sie von Anfang an ganz auf ein Filialnetz, welches ja bekanntermaßen hohe Kosten verursacht. Die SKW Bank bevorzugte seit je her den direkten Kontakt zum Kunden. Die so eingesparten Kosten wurden direkt an dem Kunden in Form von niedrigen Kreditzinsen sowie hohen Guthabenzinsen weitergegeben. Die Einführung des Internet war in diesem Zusammenhang natürlich eine große Erleichterung für die SKW Bank, bietet Sie doch die Möglichkeit schnell und Kostengünstig mit dem Kunden in Kontakt zu treten. So hat die Bank nun noch bessere Möglichkeiten, den Kunden erstklassige Angebote zu unterbreiten.

Die älteste Bank der Welt, die Bank of Scotland hat Ihre Festgeld Zinsen geändert. Nun erhält man bei einer Anlage von 48 Monaten sowie einer jährlichen Ausschüttung 3,2% und bei einer monatlichen Ausschüttung 3,15%. Damit zählt die Bank of Scotland zu den Anbietern mit den höchsten Zinssätzen beim Festgeld. Die Bank ist zwar sehr alt sie verfügt jedoch über modernste Technologien. So ermöglichte die Bank schon 1983 ihren Kunden schon via online Banking den Zugang zu ihrem seit 1959 bestehenden und immer wieder aktualisiertem EDV System. Heute ist dies für jede Bank ein MUSS. Damals war es jedoch unbekannt und umständlich. Aber dieses Konzept wurde weiter verfolgt, vereinfacht und machte die Bank of Scotland so zu einer reinen online Bank und somit für den Kunden Höchste Sicherheitsstandards wie HCBI und MTAN sind heute hier obligatorisch. Das Team dieser sehr alten Bank ist jugendlich frisch und engagiert. Am Telefon wird geduldig jede Frage so beantwortet, dass Laie wie Fachmann sich gut beraten fühlen. Die Hotline der Bank of Scotland steht 24 Stunden an sieben Tagen in der Woche dem Kunden zur Verfügung Das Geld ist ebenfalls sicher. Es wird abgesichert über den britischen Einlagensicherungsfond, der die Einlagen, auch für ausländische Anleger, zu 100% absichert. Überzeugen auch Sie sich von den Leistungen der Schotten. Egal ob Tagesgeld oder Festgeld. Nicht nur die Zinsen sind erstklassig sondern auch die ganze Bank. Die Bank stellt ihre 400 Jahre Erfahrung ganz in den Dienst des Kunden. Fairer Preis und Faire Leistung, die typisch britischen Tugenden finden sich in der Bank of Scotland wieder.

Der Internetbankpionier Netbank, es war die erste Vollbank, die ausschließlich im Internet operiert, senkt ihre  Anlage- sowie Dispositionskreditzinsen aufgrund der aktuellen Marktlage um rund 0,2% bis 0,5%. Die aktuelle Lage lässt keine Erholung des Zinsniveaus erwarten, so ein Sprecher der Netbank. Für ihr <a rel="nofollow" target="blank" href="http://www.girokonto-tagesgeld.de/tipps/103-girokonto-mit-treuebonus">Giro – Loyal Konto</a> erhält man also aktuell beim Gehaltseingang eine Guthabenverzinsung von 1,6% statt wie bisher von 2,1%. Im Umkehrschluss zahlt man allerdings für den Dispositionskredit nur noch 9% statt 9,5% Zinsen. Der Zinssatz für das Tagesgeld sinkt auf 1,40 % p.a. Dies ist sicher nicht schön für den Kunden, doch die aktuelle Marktentwicklung lässt keine andere Entscheidung zu. Trotzallem ist das Giro – Loyal Konto immer noch ein lohnendes Konto, denn trotz der Funktion eines Girokontos, bietet es Zinsen wie ein Tagesgeldkonto. Wenn man jetzt wechselt erhält man sogar noch einmal einen Wechselbonus. Und auch die Verzinsung des Dispositionskredites ist im Vergleich mit anderen Banken durchaus moderat. Die Netbank ist wie erwähnt ein Pionier auf ihrem Gebiet. Seit 1999 agiert sie als sogenannte Vollbank ausschließlich im Internet. Ihre Zielgruppe ist das Privatkundengeschäft welches von Beginn an kontinuierlich und konsequent ausgebaut wurde. Als reine online Bank besitzt die Netbank eine sehr schlanke und dadurch effiziente Organisationsstruktur. Dies ermöglicht Ihr, dem Kunden solche einmaligen Produkte wie das Giro – Loyal Konto, ein Girokonto mit integriertem Tagesgeld zu Topkonditionen anzubieten. Mit diesem Konto belohnt die Bank auch ihre Kunden die ihr die Treue halten mit einem Bonus von bis zu 2%. Dies gibt es bisher bei keiner Bank in Deutschland.

Sind Ihnen die Zinsen für einen Kredit zu hoch oder die Erträge für das Tages- oder Festgeld zu niedrig? Vielleicht versuchen Sie es doch einmal mit einem Privatkredit oder einer Privatanlage. Warum sollte man den Banken die Gewinne überlassen und nicht selber daran partizipieren? Es gibt Plattformen wie smava oder AUXMONEY die Privatanleger und Kreditsuchende zusammenbringen. Gerade Freiberufler oder Selbstständige haben oft Probleme, einen Kredit von einer Bank zu bekommen, da Sie nicht über ein pfändbares Einkommen verfügen und somit die Banken nach den Erfahrungen der letzten Jahre doch sehr zurückhaltend sind. Auch sind zur Zeit die Zinsen für Geldanlagen im Keller. Es gibt somit viele Anleger die nach Alternativen suchen, genauso wie Kreditsuchende, die auf der Suche sind. Das sind genau die Zielgruppen dieser Plattformen. Sie versuchen den Kreditsuchenden mit einem privaten Investor zusammen zu bringen und so beiden zum Vorteil zu verhelfen. Dies ist nach der deutschen Rechtslage jedoch nicht ganz einfach. Der Handel mit Geld ist den Banken vorbehalten. Daher arbeiten diese Plattformen wie eine Bank mit allen nötigen Zulassungen, jedoch geben Sie die Konditionen transparent weiter und verlangen nur einen kleinen Betrag für die Vermittlung. Die Chance einen Kredit zu günstigen Konditionen zu bekommen ist hier wesentlich höher als bei einer richtigen Bank. Über die Vergabe entscheidet letztlich der Privatinvestor, nachdem er die Angaben des Kreditsuchenden geprüft hat. Die Zinsen werden üblicherweise frei ausgehandelt. So kann eine Situation entstehen, die für beide Seiten von Vorteil ist. Natürlich ist es auch hier angezeigt, sich vor einem Abschluss genau zu erkundigen und zu rechnen, ob man wirklich günstiger liegt.

Manchmal verliert man seinen Kontostand ein wenig aus den Augen. Ist das der Fall, rutscht der Kontostand schnell mal in den unangenehmen Bereich des Überziehungskredites. Die Folge ist: die Bank verlangt Zinsen von bis zu 19%, in Worten „neunzehn“ Prozent! Leider ist es aufgrund des hohen Zinses natürlich nicht immer so leicht mindestens in den normalen Bereich, sprich Disporahmen mit immer noch bis zu 13,5%  Zinsen, zurückzugelangen. Die meisten Banken verlangen um die 19,5% Überziehungsprovision. Diese wird immer dann berechnet, wenn der Kunde den von der Bank genehmigten Rahmen seines Dispositionskredites auch noch überzieht. Im Rahmen des Dispositionskredites liegt der Zinssatz immer hin deutlich niedriger. Um von diesen hohen Zinsen herunter zu kommen, muss der Bankkunde sehr schnell aktiv werden und die Schieflage seines Kontos schnell wieder ausgleichen. Ein normaler Kredit bei einer Bank liegt so um die 7%, auf diesem Wege kann man schnell mehrere einhundert Euro pro Quartal sparen. Im Normalfall greift man hier zu einem Ratenkredit, dieser ist schnell und einfach beantragt und mit einen überschaubaren Zinsrahmen, also kennt man von Anfang an den Gesamtpreis. Aber: wer öfter einmal in Geldproblemen steckt und in die Verlegenheit kommt, schnell einen Betrag „über den Durst“ zu benötigen, fährt mit einem Rahmenkredit meist deutlich besser. Die Bank räumt hierbei gewöhnlich einen Kreditrahmen ein und der Kunde nimmt nur den Betrag, den er wirklich benötigt, und nur für diesen Betrag  zahlt er auch die Zinsen. Natürlich sollte man immer den günstigsten Anbieter wählen. Zahlreiche Portale im Internet geben hier Auskunft.

Im letzten Jahr sparten die deutschen rund 13% und erreichten damit einen neuen Rekordwert. Allerdings erreichte die Aufnahme neuer Privatkredite ebenfalls einen Rekordwert. Viele Bankkunden vergessen, dass ein Kredit in der Regel mehr kostet, als eine Geldanlage, selbst mit einer guten Rendite, über denselben Zeitraum einbringt. Durch dieses Versäumnis entstehen Verluste im Privatvermögen. Und zwar immer dann, wenn die Zinsen des Kredites höher sind, als die Erträge der Geldanlagen. Ein Kredit liegt im Schnitt zur Zeit bei rund 7% Zinsen, während zum Beispiel eine Tagesgeldanlage oftmals nur 2% Zinsen einbringt. So entsteht ein Verlust von 5%.Das trifft besonders die hart, die eine traditionelle Doppelstrategie anwenden und zum einen den Kredit bedienen und zum anderen den selben Betrag in eine Anlage zahlen. Der kluge Verbraucher sollte also einen Strategiewechsel überdenken. Es gilt, den teuren Kredit so schnell wie möglich, durch hohe Raten, zu tilgen und erst wenn der Kredit vollständig abgelöst ist eine neue Geldanlage zu suchen. Diese Strategie hat auch den Vorteil, dass man besser kalkulieren kann, denn die meisten Geldanlagen unterliegen einem gewissen Zinsrisiko, während die Kredite gewöhnlich über den ganzen Zeitraum zinsstabil bleiben. Wer nun aber glaubt zunächst alle Kredite vorzeitig ablösen zu können, sollte zuvor mit den Banken reden und darüber verhandeln, wie hoch die „Strafzinsen“ bei einer vorzeitigen Ablösung sind. Hier gilt es genau zu rechnen, denn manche Banken lassen sich eine vorzeitige Tilgung hoch bezahlen. Wie bei allen Geldanlagen, egal ob es sich um Kredite oder Anlagen handelt ist der Bankkunde in der Verpflichtung, dass entsprechende Angebot genau mit spitzen Stift nachzurechnen.

Jeder benötigt einmal einen Kredit, für viele Bankkunden ist das Tagesgeschäft aber eben nicht für jeden. Wenn jemand nicht genau informiert ist läuft er schnell in die eine oder andere Falle. Schließlich stehen viele Kreditsuchende zu dem noch unter Zeitdruck. Aber bei allem Druck sollte man ich die Zeit nehmen den beabsichtigten Kredit genau zu durchleuchten und auch zu vergleichen. Damit sind wir schon bei den beiden wichtigsten Punkten: es ist eminent wichtig, den Vertrag genau zu lesen, besonders das Kleingedruckte. Verlassen Sie sich nicht auf die Aussagen des Beraters, später wird nur der Texte des Vertrages relevant sein! Auch der Vergleich verschiedener Angebote kann ihnen viel Geld sparen. Effektiver Jahreszins, Gesamtbelastung und Ratenhöhe gehen zwar Hand in Hand, differieren jedoch stark von Bank zu Bank. Rechnen Sie mit spitzer Feder nach, was für Ihre Bedürfnisse das günstigste Angebot ist. Eine andere Kostenfalle sind die Gebühren, also die einmaligen Kosten. Diese können schnell einige hundert Euro betragen. Wenn sie dann einen Vertrag abgeschlossen haben ist es natürlich wichtig, dass sie die Raten pünktlich bezahlen. Ansonsten werden sie mit Mahnspesen und Verzugszinsen belastet, die den Kredit deutlich verteuern können. Sollten Sie die Raten einmal nicht zahlen können ist es besonders wichtig, direkt mit der Bank Kontakt aufzunehmen und einen Aufschub aus zu handeln. Vielleicht können Sie auch niedrigere Raten aushandeln, dies wirkt sich aber auf die Laufzeit aus und somit auf die Gesamtkosten, denn die Zinsen laufen ja weiter. Wenn es für Sie ganz eng ist versuchen Sie eine Stundung über mehrere Raten zu vereinbaren, in Verbindung mit einem Mahn- und Zinsstop, denn es gibt Banken die dann weiter Mahnen und somit Gebühren kassieren. Ebenso laufen die Zinsen sonst weiter und erhöhen somit die Restschuld.