Girokonto und Tagesgeld
aktuelle Finanz-Nachrichten – News & Tipps

Sicher kennt jeder die BMW Bank als traditionelle Autobank, aber sie ist weit mehr. Die BMW Bank ist eine „richtige“ Bank mit allen Anlage- oder Kreditmöglichkeiten. In Zeiten sinkender Zinsen fällt besonders das Festgeldangebot auf. In diesen Zeiten der Krise bieten die Bayer n noch immer bis zu 2,5 % Damit lässt sich der Kontostand genau so komfortabel beschleunigen, wie auch die Fahrzeuge gleichen namens. Die BMW Bank hat Festgeldangebote für Beträge zwischen 5000 Euro und 250000 Euro bei Laufzeiten zwischen 3 Monaten und 3 Jahren bei kostenloser Kontoführung. Selbstverständlich gehört diese Bank auch dem Einlagensicherungsfond an. Ein Merkmal welches man in diesen Krisenzeiten nicht außer acht lassen sollte. Dies ist aber nicht die einzige Anlageform die bei der BMW Bank. Auch für alle anderen Anlageformen gibt es bei dieser Bank sehr hohe Rendite Möglichkeiten. Selbstverständlich vergibt die BMW Bank auch Kredite. Die BMW Bank ist ja aus einer Autobank entstanden. Daher gibt es dort natürlich auch Finanzierungsprodukte jedweder Art. Besonders gut sind selbstverständlich die Angebote zur Finanzierung von Fahrzeugen aus selbem Hause. Und genau das ist das Motto der Bank: „Alles aus einer Hand“. Schauen sie selber einmal welche Angebote es zur Finanzierung eines Autos aus dem Hause BMW gibt, sie werden sicher überrascht sein, wie günstig sich solch ein Fahrzeug finanzieren lässt. Fast 200 Millionen Kunden in aller Welt vertrauen schon auf die Leistungen der 1971 gegründeten Bank. Durch die kontinuierliche Weiterentwicklung von Portfolio und Prozessen wuchs die Bank im Dienste des Kunden. >> BitteIn informieren Sie sich hier über die BMW Bank.

Nächsten Montag am 22.02.2010 wird aus der Citibank die TARGOBANK. Der neue Name ist schon des längeren bekannt. Zum Start der neuen Bank gibt es drei Willkommensangebote: Zum einem ein Festgeldkonto mit 3,00 Prozent Zinsen, einen Willkommenskredit für 5,99 Prozent Zinsen und ein kostenloses Aktiv-Konto mit Wunschkontonummer. Auf den ersten Blick sieht das ganz gut aus, was dahinter steckt nachfolgend: Das Festgeld mit 3 Prozent Zinsen p.a. : Für eine sechsmonatige Geldanlage und bis zu einer maximalen Anlagesumme von 25.000 Euro erhält der Anleger 3,00% Zins. Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich. Kontoeröffnung und -führung sind kostenlos, außerdem ist das angelegte Geld über den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds bis 50.000 Euro abgesichert. Kredit für "nur" 5,99 Prozent Zins pro Jahr und 4-fach Schutz 4-fach Schutz liest sich gut, die TARGOBANK versteht darunter: "Erstens eine zertifizierte Beratung. Zweitens werden die Raten und die Laufzeit des Kredits den jeweiligen Kundenbedürfnissen angepasst. Drittens kann der Kunde dank der Bestpreis-Garantie den Kredit innerhalb von vier Wochen kostenlos zurückgeben, wenn er ein besseres Angebot erhält. Viertens bietet ein optionales Sicherheitspaket individuelle Lösungen zur Kreditrückzahlung in unvorhergesehenen Lebenssituationen, beispielsweise bei Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit des Kunden." Die Obergrenze für die Höhe des Kredits liegt bei lediglich 5.000 Euro. Das Angebot gilt auch nur bis zum 30. April 2010. Kostenloses Aktiv-Konto mit Wunschkontonummer Wenn Sie schon immer eine Kontonummer haben wollten, die Sie sich leicht merken können, dann ist das Aktiv-Konto vielleicht genau das Richtige für Sie. Sie können sich bei der TARGOBANK eine Wunschkontonummer auswählen, nur die ersten drei Ziffern werden von der Bank vergeben, die restlichen Zahlen können Sie selbst wählen. Das Konto ist kostenlos sofern monatlich mindestens 600 Euro eingehen. Bei geringerem Geldeingang kostet die Kontoführung 4,90 Euro je Monat. Die Kontoführung erfolgt online, per Telefon oder an den Automaten der TARGOBANK und ist kostenlos. Kostenlos ist auch ein SMS Kontoticker. >> alle Details anzeigen...

Wie jedes Jahr gibt es die eine oder andere Gesetzesänderung, die dem Verbraucher Geld bringt, aber auch nehmen kann. Diese haben wir hier kurz zusammengefasst. Kindergeld: Das Kindergeld wird erhöht. Ab dem ersten Januar erhalten die Bezugsberechtigten 20,-Euro mehr pro Kind. Das heißt für das erste und zweite Kind je 186,- Euro und ab dem dritten Kind 215,-Euro. ALG II Empfänger können (noch) nicht davon profitieren, da das Kindergeld auf das ALG II angerechnet wird. Hier ist aber eine Klagewelle zu erwarten, so dass diese Entscheidung ggf. noch korrigiert wird. Auch der Kinderfreibetrag erhöht sich um 984,-Euro. Steuern: Weiter sieht der Staat Steuerentlastungen vor. Der Grundfreibetrag ändert sich für Ledige von 7834,- Euro auf 8004,-Euro. Für Verheiratete ändert er sich von 15669,- Euro auf 16009,- Euro. Desweiteren kann jetzt der Unterhalt für bedürftige Familienmitglieder in Höhe von 8004,- Euro plus Krankenversicherungsbeiträge für die unterstütze Person geltend gemacht werden. Krankenversicherung: Die Beiträge für Kranken- und Pflegeversicherung im Bereich der Grundversorgung dürfen in Zukunft ebenfalls von der Steuer als Sonderausgaben abgesetzt werden. Dieser Betrag wird jedoch noch mal um 4% reduziert. Ist man privat versichert, so kann man die Kosten in Höhe der Grundversorgung absetzen. Geld anlegen: Im Bereich der Anlageberatung verordnet der Staat mehr Transparenz. Jedes Anlagegespräch muss in einem Protokoll festgehalten werden. Besonders Erträge und Gewinnerwartungen. Prüfen Sie das Protokoll sorgfältig. Im Streitfall kann es als Grundlage zur Entscheidungsfindung herangezogen werden. Kredite: Auch bei Krediten gelten ab Sommer neue Regeln für mehr Transparenz. Die Darlehensbedingungen (das Kleingedruckte) muss hinreichend vor Abschluss erläutert werden. Desweiteren sollen immer mehr einheitliche Musterverträge eingesetzt werden.

Kunden zahlen nach wie vor zu viel für Dispokredite. Nachdem die europäische Zentralbank den Leitzins bis dato auf einen der niedrigsten Sätze überhaupt (0,5 %) gesetzt hat, sind natürlich auch die Zinsen für Sparer gefallen, die Zinsen für Kredite blieben hingegen weitgehend gleich. Stiftung Warentest hat dabei 57 Banken untersucht und stellte fest, dass während der Leitzins in diesem Zeitraum um 3% fiel, die Kredite jedoch im Schnitt nur um 0,6%. Im Schnitt liegen die Dispozinsen zur Zeit bei etwa 11,6%. Sinkt der Leitzins, können Banken günstiger Geld leihen. Gibt man diese Zinssenkung nur teilweise - nämlich bei Anlagemöglichkeiten, nicht jedoch Krediten, weiter, erhöht das natürlich die Gewinnspanne der Bank. Üblicherweise werden mit zeitlicher Verzögerung dann auch die Kreditzinsen verringert - doch dieses mal sieht es auch in der Hinsicht schlecht aus. Durch die Finanzkrise sind viele Banken geschädigt worden - sich jetzt finanziell zu konsolidieren wäre mit Hinblick auf eine zweite Welle der Krise auch für Kunden nicht das Schlechteste. Es gibt allerdings auch immer noch Banken mit sehr niedrigem Dispozins - so zum Beispiel das kostenlose Girokonto bei der Deutschen Kreditbank mit lediglich 7,9% p.a. Dispozins.

Seit dem Bestehen der Süd-West-Kredit-Bank liegt das Hauptinteresse der SWK-Bank am Kunden und nicht am Ausbau eines großen Filialnetztes. Dadurch ist die SWK-Bank in der Lage Privatkunden Kredite mit Top-Konditionen zu vergeben. Die Betreuung der Kunden erfolgt bei der SWK-Bank meist übers Internet, was auch zu geringen Kosten führt und sich so mit niedrigen Zinsen für den Kunden bemerkbar macht. Der Kreditrechner der SWK-Bank ist anonym; so kann man sich einfach einen Kredit berechnen lassen. Mit der Mitteilung über das eigene Einkommen wird sofort über einen Kredit entschieden. Erst dann braucht man persönliche Daten preiszugeben. Also vorab Anfragen und den Kredit berechnen lassen und dann entscheiden, ob man ihn will oder nicht. Mehr Infos zur SWKBank Quelle: SWKBank

...so, oder so ähnlich kann man mit ein wenig bösem Willen so manche Kreditangebote als umgekehrtes Robin-Hood-System deuten. So zum Beispiel bei der Commerzbank. In der Werbung preist sie ihr Kreditangebot als "Wunschkredit" an - locken tut sie mit 7,98** Prozent effektivem Jahreszins, einer Laufzeit von bis zu zehn Jahren sowie einer Kredithöhe zwischen 2.500 und 50.000 Euro. Zusätzlich wirbt sie mit "Deutschlands bester Kreditberatung" - einer Auszeichnung der Stiftung Warentest. Wie so oft sollten die beiden Sternchen allerdings stutzig machen - denn diese Konditionen sind ausschließlich Kunden mit guter Bonität vorenthalten. Und eine gute Beratung ist auch nicht gleichzusetzen mit guten Konditionen. Dass es den Zins von 7,98 % nur bei der geringsten Laufzeit von 72 Monaten gibt, wird nämlich nur in einer Randnotiz erwähnt. Und zusätzlich gilt auch noch, dass dieser Zinssatz nicht nur von der Laufzeit abhängig ist, sondern eben auch noch von "individuellen Faktoren". Dazu muss der Kunde die Bank überzeugen, dass er eine sehr gute Bonität hat: Voraussetzungen dafür sind ein unbefristeter Job, man muss auch aus der Probezeit draußen sein und bisher niemals Unregelmäßigkeiten bei Zahlungsverpflichtungen gehabt haben. Zusätzlich muss man glaubhaft darstellen wie man die monatliche Rückzahlungsrate aufbringen kann. Bei einem 10.000 Euro Ratenkredit mit 72 Monaten Laufzeit wären es bei solchen Idealvoraussetzungen denn pro Monat 173,90 Euro - insgesamt 2.521 Euro zusätzlich die man für Zinsen ausgibt. Nimmt man hingegen die schlechtesten Voraussetzungen an, ist die Verzinsung mit 96% mehr fast doppelt so hoch - die Bank kassiert also vom Kunden mit 4.937 Euro an Zinsen praktisch das Doppelte. Nimmt man eine längere Laufzeit - von zehn Jahren - in Anspruch, sieht es sogar noch schlechter aus - man muss hier einen exakt doppelt so hohen Nominalzins von 14,02 % stemmen - der höchste Nominalzins den die Commerzbank "anbietet". Der effektive Jahreszins ist also 15,23 % und auf zehn Jahre hochgerechnet betragen die Kosten für diesen Kredit 9.020 Euro. Das ist fast nochmal so viel wie der eigentliche Kredit. Liest man in einer Werbung Dinge wie "ab 7,98%" sollte man als Kunde also direkt vorsichtig sein - auf solche Zahlen kann man sich nicht unbedingt verlassen. Ganz im Gegenteil, man kann nur erwarten dass es noch teurer wird. Spätestens wenn man ein persönliches Angebot erhält, unterscheiden sich der in der Werbung angebotene Lockzins und das was man selbst aufbringen müsste oft um Längen. Und das ist auch nicht nur bei der Commerzbank, sondern auch bei anderen Banken so. Aufpassen muss man auch, wenn man sich ein persönliches Angebot auf Basis der eigenen Schuldnerqualitäten erstellen lässt. Denn wenn man im Vorfeld nicht klarstellt, dass es sich nur um eine Konditionenabfrage handelt, so können solche Angaben bei der Schufa "gemeldet" werden - und so die eigene Bonitätsauskunft negativ beeinflussen. Vergleicht man Angebote, sollte man auch stets darauf achten, dass diese Angebote alle die gleiche Laufzeit haben. Quelle: Süddeutsche Zeitung

Aufpassen sollte man bei Firmen oder Vermittlern, die einen Kredit ganz ohne Schufa oder Rechtsauskunft verlangen. Viele solcher Firmen gehen ganz gezielt und direkt auf verschuldete Personen zu und versuchen, aus deren Notsituation Kapital zu schlagen. Da werden zum Beispiel völlig überhöhte Gebühren für überflüssige oder wertlose Dienstleistungen verlangt - man zahlt vielleicht viel Geld nur dafür um an einen Rechtsanwalt weitergereicht zu werden. Oder aber man erhält lediglich einen teuren Umschuldungskredit...besser wird die eigene Situation dadurch aber nicht, ganz im Gegenteil. Woher solche Firmen wissen wer verschuldet ist und wer nicht bleibt unklar. Wenn man selbst in die Schuldenfalle gerät und nicht weiß wie man da rausfinden kann, sollte man sich einen staatlich anerkannten Schuldenberater suchen. Deren Beratung ist nämlich kostenlos. Quelle: Märkische Allgemeine

Wenn man erst einmal von der Schufa als nicht kreditwürdig eingestuft wird, verweigern einem viele Banken Kredite. Dann bleiben nur noch bestimmte Kreditvermittler, bei denen man Geld leihen kann. Doch man muss hier vorsichtig sein - viele unseriöse Vermittler nutzen hier die Notlage des Kunden aus. Insbesondere von Vermittlern, die bereits für das Angebot Geld verlangen, sollte man die Finger lassen. "BON-KREDIT" von KMU Innovation bietet Kredite ohne SCHUFA an und sieht sich dabei als seriöses Unternehmen. Man füllt online ein Antragsformular aus und erhält daraufhin ein Kreditangebot. Dieses Angebot kann man dann in Ruhe prüfen und entscheiden, ob man es annimmt oder nicht. Kosten für dieses Angebot entstehen auf jeden Fall nicht. Einzelpersonen können bei diesem Kredit bis zu 75.000 Euro, Familien bis zu 100.000 Euro beantragen. Quelle: Firmenpresse.de 

Wenn Sie eine größere Anschaffung Planen ist es wichtig ein wachsames Auge auf den Kreditmarkt zu halten. Fast nirgendwo anders gibt es bei den angebotenen Konditionen mehr Bewegung als hier.

FinanceScout24 - Ratenkreditvergleich
Nutzen Sie die aktuelle Konjunkturkrise für größere Neuanschaffungen. Die
wirtschaftliche Lage zwingt viele Hersteller und Händler zu Preissenkungen.
Kombiniert mit dem derzeitigen Zinstief ein guter Zeitpunkt, um größere
Anschaffungen mit einem Ratenkredit zu finanzieren.
Vergleichen Sie die
Konditionen der günstigsten Anbieter

Zum Ratenkreditvergleich

Der "Verbraucherzentrale Bundesverband" (vzbv) wirft führenden Anbietern von Verbraucherkrediten Wucher vor: So würden systematisch Kunden dazu gedrängt, Restschuldversicherungen (RSV) mit abzuschließen. Entgegen gesetzlicher Bestimmungen wird die Prämie für diese Versicherung jedoch oft nicht in die Berechnung zum effektiven Zinssatz mit einbezogen. Laut Edda Müller, der Vorsitzenden des Verbandes, wären zigtausende Kunden durch eben diese überhöhte RSV finanziell geschädigt worden. Sie forderte dabei auch die Bundesaufsicht in Berlin auf, solche Fälle zu untersuchen und auch zu ahnden. Solche Restschuldversicherungen sollen den Kunden eigentlich absichern, wenn er plötzlich aufgrund von Unfall, Arbeitsplatzverlust o.ä. seine Raten nicht mehr zahlen kann. Durch überhöhte Provisionen allerdings versuchen Banken wieder ihre Gewinnmargen zu verbessern - die seit der Wucherzinsgrenze von 20% relativ gering geworden sind. In etwa der Hälfte von 200 untersuchten Fällen war der Kunde gezwungen, gleichzeitig eine RSV abzuschließen - ohne die hätte er den Kredit also nicht bekommen. Hierbei fielen insbesondere die citibank, aber auch die HypoVereinsbank, die ehemalige norisbank und die Santander Consumer Bank negativ auf. Die Prämien, so Müller, seien teilweise so hoch, dass der Kredit aufgestockt werden müsste. Würden die Prämien - wie es bei einem solchen Geschäft eigentlich vorgeschrieben ist - korrekt mit in den Effektivzins miteinberechnet, so wären der Effektivzins mit durchschnittlich etwa 24,25% (gemessen an den untersuchten Fällen) etwa doppelt so hoch, wie oft ausgewiesen. Der Kunde kann das in der Regel allerdings nicht erkennen. Quelle: Guter Rat