Girokonto und Tagesgeld
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...so, oder so ähnlich kann man mit ein wenig bösem Willen so manche Kreditangebote als umgekehrtes Robin-Hood-System deuten. So zum Beispiel bei der Commerzbank. In der Werbung preist sie ihr Kreditangebot als "Wunschkredit" an - locken tut sie mit 7,98** Prozent effektivem Jahreszins, einer Laufzeit von bis zu zehn Jahren sowie einer Kredithöhe zwischen 2.500 und 50.000 Euro. Zusätzlich wirbt sie mit "Deutschlands bester Kreditberatung" - einer Auszeichnung der Stiftung Warentest. Wie so oft sollten die beiden Sternchen allerdings stutzig machen - denn diese Konditionen sind ausschließlich Kunden mit guter Bonität vorenthalten. Und eine gute Beratung ist auch nicht gleichzusetzen mit guten Konditionen. Dass es den Zins von 7,98 % nur bei der geringsten Laufzeit von 72 Monaten gibt, wird nämlich nur in einer Randnotiz erwähnt. Und zusätzlich gilt auch noch, dass dieser Zinssatz nicht nur von der Laufzeit abhängig ist, sondern eben auch noch von "individuellen Faktoren". Dazu muss der Kunde die Bank überzeugen, dass er eine sehr gute Bonität hat: Voraussetzungen dafür sind ein unbefristeter Job, man muss auch aus der Probezeit draußen sein und bisher niemals Unregelmäßigkeiten bei Zahlungsverpflichtungen gehabt haben. Zusätzlich muss man glaubhaft darstellen wie man die monatliche Rückzahlungsrate aufbringen kann. Bei einem 10.000 Euro Ratenkredit mit 72 Monaten Laufzeit wären es bei solchen Idealvoraussetzungen denn pro Monat 173,90 Euro - insgesamt 2.521 Euro zusätzlich die man für Zinsen ausgibt. Nimmt man hingegen die schlechtesten Voraussetzungen an, ist die Verzinsung mit 96% mehr fast doppelt so hoch - die Bank kassiert also vom Kunden mit 4.937 Euro an Zinsen praktisch das Doppelte. Nimmt man eine längere Laufzeit - von zehn Jahren - in Anspruch, sieht es sogar noch schlechter aus - man muss hier einen exakt doppelt so hohen Nominalzins von 14,02 % stemmen - der höchste Nominalzins den die Commerzbank "anbietet". Der effektive Jahreszins ist also 15,23 % und auf zehn Jahre hochgerechnet betragen die Kosten für diesen Kredit 9.020 Euro. Das ist fast nochmal so viel wie der eigentliche Kredit. Liest man in einer Werbung Dinge wie "ab 7,98%" sollte man als Kunde also direkt vorsichtig sein - auf solche Zahlen kann man sich nicht unbedingt verlassen. Ganz im Gegenteil, man kann nur erwarten dass es noch teurer wird. Spätestens wenn man ein persönliches Angebot erhält, unterscheiden sich der in der Werbung angebotene Lockzins und das was man selbst aufbringen müsste oft um Längen. Und das ist auch nicht nur bei der Commerzbank, sondern auch bei anderen Banken so. Aufpassen muss man auch, wenn man sich ein persönliches Angebot auf Basis der eigenen Schuldnerqualitäten erstellen lässt. Denn wenn man im Vorfeld nicht klarstellt, dass es sich nur um eine Konditionenabfrage handelt, so können solche Angaben bei der Schufa "gemeldet" werden - und so die eigene Bonitätsauskunft negativ beeinflussen. Vergleicht man Angebote, sollte man auch stets darauf achten, dass diese Angebote alle die gleiche Laufzeit haben. Quelle: Süddeutsche Zeitung