Girokonto und Tagesgeld
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Mit dem Erwachen der Frühlingsblumen, blühen auch die Zinsen der Credit Europe Bank N.V. aus den Niederlanden auf. Aktuell wurden die Zinsen für Kredite gesenkt und für Anlagen erhöht. Aktuell muss man für einen Privatkredit nur 4,9 % Zinsen zahlen. Dafür erhält man auf das Tagesgeld bis zu 3 %. Dies stellt eine massive Offensive am Geldmarkt dar. Grund genug jetzt bei der Credit Europe einzusteigen, sei es mit einem Kredit oder einer Anlage. Selbst die Festgeldkonditionen sollte man sich anschauen, auch hier sind die Holländer in die Offensive gegangen. Selbstverständlich ist das Geld auch bei dieser Bank sicher und durch den niederländischen Anlagen Fonds geschützt. Wie erwähnt, handelt es sich bei der Credit Europe Bank N.V. um eine seit 1994 bestehende niederländische Bank aus Amsterdam, der Geldhauptstadt der Niederlande, mit direkten Niederlassungen in Belgien, Deutschland und Malte sowie Töchtern in Russland, Rumänien, der Schweiz, Dubai und anderen Staaten. Ihr Spezialgebiet ist die internationale Kreditvergabe wie auch seit einigen Jahren das Privatkundengeschäft für Kredite und Anlagen. Abgesichert wird das Handeln der Bank durch eine sehr umfangreiche niederländische wie auch internationale Bankenlizenz. Ihre immer wieder herausragenden Angebote sorgen dafür, dass trotz Krise der Kundenstamm deutlich überproportional wächst. Auch die Konditionen der Credit Europe sind sehr flexibel, der Kunde hat einen großen Spielraum in dem er die Höhe und die Raten mitbestimmen kann. Und als Clou gibt es bei der Bank einen Finderlohn für die Neukundenwerbunng. Das ganze Konzept der Bank entspricht der angenehmen niederländischen Mentalität, einer besonderen Art des „Leben und leben lassens“.

In der letzten Zeit stieg der Goldpreis in exorbitante Höhen. Zwar ließ er mittlerweile etwas nach, aber es ist immer noch verlockend, jetzt sein Altgold in Geld umzuwandeln. Alter Schmuck ober Opas Zähne können so schnell den Urlaub finanzieren. Wenn man gerade Geld benötigt und über Altgold verfügt ist es eine gute Zeit sich mit dem Altgoldhandel zu befassen. Ist man nicht unbedingt auf das Geld angewiesen sollte man jedoch noch ein paar Monate warten, denn die Analysten sagen voraus, dass der Goldpreis auf lange Sicht weiter steigen wird. Der Preis den man für sein Altgold bekommt hängt in erste Linie vom Tageskurs sowie dem Feingoldgehalt ab. Für 999er Gold erhält man mehr Geld als für 333er. Auskunft über den Goldgehalt gibt der Stempel auf Schmuckstücken. Die Zahl gibt in Promille an, wie viel Feingold enthalten ist. Je größer die Zahl ist, desto „wertvoller“ ist das Stück. Gewöhnlich zahlen die Altgoldhändler den Tagespreis minus 30% Abschlag. Es empfiehlt sich, mehrere Angebote einzuholen, da diese doch sehr differieren können. Bevor man zum Händler geht, sollte man sich jedoch zuvor selber ausrechnen was das Altgold wert ist. Die Goldpreise findet man im Internet und mit einer Briefwaage und einem Taschenrechner, kann man so vorab einmal den Wert errechnen. Viele Händler zeigen sich bei größeren Mengen übrigens verhandlungsbereit, so dass es sich lohnen kann, zunächst auch aus seinem Bekanntenkreis das Altgold einzusammeln und gemeinsam anzubieten. Aber wie findet man eine seriösen Händler, gerade im Edelmetallbereich tummeln sich viele schwarze Schafe? Am besten geht man zu einer Bank oder einem bekannten Händler mit einem guten Ruf. Wird ihnen der Blick auf die Waage verwehrt, verzichtet der Händler gar aufs wiegen sowie auf Quittung und Belege so sollte man unbedingt Abstand nehmen.

Eine Anzahlung beim Autokauf ist immer Risiko behaftet. Besonders wenn das Auto über das Internet oder in der Zeitung angeboten wird. Soll sich das Fahrzeug dazu noch im Ausland befinden und mit der Vorlage die Überführung finanziert werden, steigt das Risiko ins unermessliche. Stellt ein Verkäufer Forderungen dieser Art, so ist mit Sicherheit davon auszugehen, dass es sich um einen Betrüger handelt. Man sollte also unbedingt Abstand nehmen. Aber nicht nur im Ausland, auch innerhalb Deutschlands kann es Probleme geben. Geht der Händler in Konkurs, so sind gewöhnlich Fahrzeug und Geld in der Konkursmasse untergegangen. Der Verlust bleibt am Käufer hängen. Analysten gehen davon aus, dass viele Autohäuser Insolvenz anmelden müssen, aufgrund der Abwrackprämie. Denn der Markt ist nun gesättigt, die Zahlungen des Staates, die ja viele Händler vorfinanziert haben kommen nur schleppend. Besonders hart trifft es die Händler deren Kerngeschäft das Leasing ist. Man erzielt zur Zeit nämlich nicht den kalkulierten Wiederverkaufswert (aus genannten Gründen). Ein Sprecher des Branchenverbandes spricht hier von rund 70 % der Händler. Auch sind diese Händler besonders gefährdet, die auf Druck der Hersteller massiv investiert haben. Die Finanzierung dieser Investitionen wurde auf Grundlage der in den letzten Jahren erzielten Umsätze gemacht, die aber zur Zeit eher als unrealistisch anzusehen sind. Fazit ist, wenn man beim Fahrzeugkauf eine Anzahlung leistet geht man ein sehr hohes Risiko ein. Man kann davon ausgehen, dass das Geld im Insolvenzfall verloren ist. Anzahlungen gehen in die Konkursmasse über sofern sie nicht auf einem Sperrkonto abgelegt wurden. Die Hersteller selber verweigern übrigens im Insolvenzfall jede Unterstützung, sowohl für Kunden wie für Händler.

Im Zusammenhang mit den Spielertransfers des FC Bayern hört man immer wieder etwas von einem Festgeldkonto. Viele benutzen den Begriff immer, als wenn es etwas Geheimnisvolles für Leute mit viel Geld ist, weit gefehlt. Das Festgeld ist eine ganz normale Anlageform, die viele Banken anbieten. Es ist eine Alternative zum Tagesgeld und zu anderen Anlageformen. Im Unterschied zum Tagesgeld wird beim Festgeld sowohl der Zinssatz als auch die Laufzeit bei Vertragsabschluss festgeschrieben. In der Regel beträgt der Anlagezeitraum 12 Monate, aber auch Anlagen mit kürzerer Laufzeit sind möglich. Die Zinsen orientieren sich dabei an der Laufzeit und der Anlagesumme. Ist die Anlagezeit abgelaufen, so kann man den Vertrag im Rahmen der Prolongation verlängern. Ein anderer Begriff für das Festgeld ist das Termingeld, da der Auszahlungstermin ja festgelegt ist. Ein Festgeldkonto hat den Vorteil, dass es recht hohe Zinsen im Vergleich zum Sparbuch oder zum Tagesgeld bietet. Der Nachteil jedoch ist, dass man vor Vertragsablauf keine Möglichkeit hat, über das Geld zu verfügen. Für den Anleger heißt das, dass er nur Geld in einem Festgeldkonto ablegen kann, welches er im Vertragszeitraum sicher nicht benötigt. Daher kann es sich auch lohnen, genau zu vergleichen und zu prüfen. Manchmal kann es auch gut sein, sein Geld einfach auf einem Tagesgeldkonto zu parken und dann, wenn die Zinsen für Festgeld lohnend zu sein scheinen es umzulagern. Hier muss jeder Anleger selber rechnen und seine Bedürfnisse in Betracht ziehen. Sowohl für das Tagesgeld als auch für das Festgeld gibt es viele sehr unterschiedliche Angebote.

Sind Ihnen die Zinsen für einen Kredit zu hoch oder die Erträge für das Tages- oder Festgeld zu niedrig? Vielleicht versuchen Sie es doch einmal mit einem Privatkredit oder einer Privatanlage. Warum sollte man den Banken die Gewinne überlassen und nicht selber daran partizipieren? Es gibt Plattformen wie smava oder AUXMONEY die Privatanleger und Kreditsuchende zusammenbringen. Gerade Freiberufler oder Selbstständige haben oft Probleme, einen Kredit von einer Bank zu bekommen, da Sie nicht über ein pfändbares Einkommen verfügen und somit die Banken nach den Erfahrungen der letzten Jahre doch sehr zurückhaltend sind. Auch sind zur Zeit die Zinsen für Geldanlagen im Keller. Es gibt somit viele Anleger die nach Alternativen suchen, genauso wie Kreditsuchende, die auf der Suche sind. Das sind genau die Zielgruppen dieser Plattformen. Sie versuchen den Kreditsuchenden mit einem privaten Investor zusammen zu bringen und so beiden zum Vorteil zu verhelfen. Dies ist nach der deutschen Rechtslage jedoch nicht ganz einfach. Der Handel mit Geld ist den Banken vorbehalten. Daher arbeiten diese Plattformen wie eine Bank mit allen nötigen Zulassungen, jedoch geben Sie die Konditionen transparent weiter und verlangen nur einen kleinen Betrag für die Vermittlung. Die Chance einen Kredit zu günstigen Konditionen zu bekommen ist hier wesentlich höher als bei einer richtigen Bank. Über die Vergabe entscheidet letztlich der Privatinvestor, nachdem er die Angaben des Kreditsuchenden geprüft hat. Die Zinsen werden üblicherweise frei ausgehandelt. So kann eine Situation entstehen, die für beide Seiten von Vorteil ist. Natürlich ist es auch hier angezeigt, sich vor einem Abschluss genau zu erkundigen und zu rechnen, ob man wirklich günstiger liegt.

Welche Altersvorsorge ist die Richtige? Hier gibt es sehr unterschiedliche Meinungen. Richtig ist in diesem Zusammenhang erst einmal, dass das gesetzliche Altersruhegeld nicht ausreichend ist. Es entsteht eine nicht unbeträchtliche Versorgungslücke. Diese Versorgungslücke erfordert von jedem Betroffenen, selbst Hand anzulegen und sich eine für seine Verhältnisse und Vorstellungen zutreffende Möglichkeit zu suchen, um die Lücke zu stopfen. Das ist nicht einfach, es gibt viele seriöse und ebenso viele unseriöse Angebote. Natürlich hat man mehrere Möglichkeiten. Von der Rürup Rente oder der Riester Rente hat sicher jeder schon einmal gehört. Auch werden viele Vorsorgeoptionen beworben, die nicht vom Staat unterstützt werden. Immer sind diese Angebote mit vollmundigen Versprechen bewährt. Aber oft wird außer Acht gelassen, dass die Inflationsrate allein schon die Hälfte des Geldwertes auffressen kann. Es gilt, seriöse Berater zu finden, die entsprechende Anlagen vermitteln, die auch nach einer langen Laufzeit einen Nettogewinn erzielen. Will man sein Geld sicher anlegen, so kommt sicher in erster Linie einen Festgeldanlage in Betracht. Man kann damit sehr hohe Erträge nach einer entsprechenden Laufzeit erzielen. Diese Anlageform lohnt sich immer dann, wenn man auf das Geld längere Zeit nicht angewiesen ist. Besteht die Möglichkeit, dass man sein Geld doch zwischendurch benötigt, so sollte man über eine Tagesgeldanlage nachdenken. Der Vorteil ist, dass das Geld täglich verfügbar ist und ein Tagesgeldkonto einträglicher ist als zum Beispiel ein Sparbuch. Eine Anlage in ein Tagesgeldkonto ist sehr flexibel und man kann sein Geld jederzeit in eine andere, vielleicht einträglichere Anlageform überführen. Für welche Option man sich auch entscheidet. Wichtig ist es, überhaupt etwas zu tun, denn die gesetzliche Rente wird nur noch eine Grundversorgung darstellen, für die Sicherung des Lebensstandarts ist jeder selbst verantwortlich.

Überall sieht man Werbung für die Riester – Rente, sicher kennen Sie die Werbung mit einem Nationalspieler „Schon unterschrieben das Ding“. Aber kaum jemand weiß dass man auch als Häuslebauer riestern kann. Besonders Familien mit Kindern können davon profittieren. Jedoch erfordert es einer genauen Prüfung, denn sonst kann der „Bau – Riester“ zu einer Kostenfalle werden, zum Beispiel, wenn man alleinstehend ist. Zur Zeit ist es durch aus eine gute Idee sich mit dem Kauf oder der Finanzierung einer Immobilie zu beschäftigen, ist doch das Baugeld sehr billig. Und für den Deutschen ist das eigene Heim immer noch die beste Altersversorgung. Dies hat auch die Bundesregierung erkannt und seit zwei Jahren die Riester Rente auch auf Immobilien ausgedehnt. Das Ganze nennt sich dann Eigenheimrente, auch Wohn Riester genannt. Grundsätzlich eine gute Idee, zumal man bestehende Verträge in diese Wohnungsbauförderung einfließen lassen kann. Aber trotzdem ist Vorsicht geboten, es gibt Fälle und Modelle bei denen der Sparer draufzahlt und Geld verliert. Grundsätzlich ist es so, dass jeder der gesetzlich Rentenversichert ist auch riestern kann. Selbst Selbstständige können über ihren Partner die Vorzüge der Riesterrente erhalten. Beim Wohn – Riester gelten die selben Bedingungen wie bei allen anderen Riesterverträgen. Bei einer Rücklage von 4% des Vorjahresbruttos in eine Riesteranlage, gibt es vom Staat eine Zulage von 154 Euro. Wenn man Kinder hat steigt diese Zulage noch deutlich an. Da man die Riesterbeiträge auch noch steuerlich geltend machen kann, kommen so bis zu 3000 Euro im Jahr als Geschenk vom Staat zusammen. Die genannten Beträge helfen natürlich auch einem Bauherrn. Aber es gibt einige Randbedingungen, die zum Fallstrick werden können: So darf man die Immobilie nur als Hauptwohnsitz benutzen, will man sie vermieten, so gibt es strenge Regeln. Auch ein Verkauf ist eher problematisch. Das größte Problem jedoch lauert im Steuerrecht. Schließlich muss die „geriesterte“ Immobilie genau so besteuert werden wie die anderen Riesterformen auch. Bei einem Single ohne Absetzungsmöglichkeiten kann es vorkommen, dass man mehr zahlt, als man vom Staat erhielt.

Auch beim Staat bekommt man, neben den Schatzbriefen, Tagesgeldkonten. Dort heißt sie Tagesanleihe. Es ist ein direktes Konkurrenzprodukt zum Tagesgeld der Banken. Die Finanzagentur des Bundes vergibt diese Tagesanleihe. Der Mindesteinlagebetrag beläuft sich auf 50 Euro. Die Verwaltung und der Abruf des Geldes ist Gebührenfrei. Jedoch muss der Sparwillige das Geld über die Bundeswertpapierverwaltung abwickeln, zu diesem Zweck muss dort ein Schuldbuchkonto angelegt werden. Es ist das Äquivalent zum Tagesgeldkonto. Eine Tagesanleihe wird etwas komplizierter verzinst als ein normales Tagesgeldkonto. Als Berechnungsgrundlage dient der EONIA (Euro Overnight Indes Average), dies ist ein Durchschnittszinssatz, wonach die Banken sich über Nacht Geld leihen. Von diesem EONIA Satz werden 7,5% abgezogen, das ergibt dann den Zinssatz für eine Tagesanleihe. Die Verzinsung erfolgt täglich, so kann man sehr gut von dem Zinseszinseffekt profitieren. Somit lag in den letzten Monaten die Durchschnittsrendite einer Tagesanleihe bei rund 3,8% Alles in allem eignet sich eine Tagesanleihe gut für eine kurzfristige Geldanlage. Alle Zinsen die auf einer Tagesanleihe auflaufen, werden am Jahresende automatisch in neue Anleihen umgewandelt. Abzüglich der Abgeltungssteuer. Leider kann man die Tagesanleihen nicht über seine Hausbank ordern, hierzu muss das erwähnte Schuldbuchkonto bei der Finanzagentur eröffnet werden. Dies geht einfach per Internet. Wie erwähnt beträgt hierzu die Mindesteinlage 50 Euro. Alles in allem ist die Tagesgeldanleihe ein echtes Konkurrenzprodukt zum Tagesgeld der Banken und mindestens genau so sicher. Garantiert der Staat doch für die Sicherung des Geldes. Auch der Zinssatz der Tagesanleihe kann sich durchaus mit dem der Tagesgelangebote der Banken messen. Weiter hat der Kunde den Vorteil, dass die Zinsen transparent sind und vom ersten bis zum letzten Euro gelten.

Die Inflation schreitet zur Zeit voran. Immer wieder gibt es neue Meldungen zur Geldentwertung. Diese liegt im Moment bei rund einem Prozent, Tendenz steigend. Und wenn die Inflationsraten auf das Jahr gesehen, den Ertrag der Anlagen übersteigen, wird der Wert der Anlagen und somit das sauer ersparte Geld weniger. Wie kann man sich davor schützen? Sollte man eher auf kurzfristige Anlagen setzen, oder etwas mit langer Laufzeit und hohen Zinsen suchen? Vor allem sollte man wohl versuchen flexibel zu bleiben. Die aktuelle Situation sollte jeder Anleger nutzen, jetzt einmal seine Anlagen genau unter die Lupe zu nehmen. Welche Laufzeiten und welche Zinsen liegen meinem Geld zugrunde? Welches Geld habe ich ohne Verluste verfügbar und kann es gegebenenfalls umlagern? Und: wie kann ich mein Geld sinnvoll umlagern. Weiter empfehlen sich natürlich die üblichen Überlegungen, zum Beispiel, welche Verfügbarkeit man benötigt. Es ist die Zeit des Handelns! Da die Zeiten etwas instabil sind, empfiehlt es sich, sein Geld bei Banken anzulegen, die dem Einlagensicherungsfond angeschlossen sind. So ist das Geld auch im Falle einer Bankenpleite sicher. Auch sollte man überdenken, ob man seine Anlagen nicht auf mehrere Anlageformen und Banken splitten mag, um für jeden Fall gewappnet zu sein. Sicher ist die Anlage in Tagesgeld heute eine gute Alternative, es ist schnell Verfügbar und kann auch bei Bedarf schnell in andere Anlageformen überführt werden. Wenn man einen etwas „längeren Atem“ und auch Geduld besitzt, kann man auch über mittelfristige Festanlagen nachdenken. Auf jeden Fall sollte man einen größeren Anteil seines Vermögens flexibel anlegen, so dass man jeder Zeit auf neue Erfordernisse am Markt reagieren kann.

Vom Pfandleiher bekommt jedermann Kredit! Selbst die Kunden, die bei keiner Bank mehr eine Chance haben. Die Kredite werden durch die Hinterlegung eines Pfandes abgesichert. Es schnell, ohne peinliche Fragen oder gar einer Bonitätsprüfung. Innerhalb weniger Minuten hat mein sein Geld. Dieser Service ist jedoch nicht ganz preisgünstig, denn die Hinterlegung und Aufbewahrung des Pfandes lässt sich der Pfandleiher gut bezahlen. Auch wenn große Teile der Wirtschaft in die Knie gehen, aufgrund der Wirtschaftskrise, das Geschäft der Pfandleiher boomt. Glaubt man den Auskünften des Branchenverbandes so nehmen so viele Verbraucher wie noch nie einen Kredit beim Pfandleiher. Schließlich handelt es sich ja auch um ein sehr attraktives System. Viele Kunden erhalten heute aufgrund ihrer Schulden und Bonität keinen Kredit mehr bei einer Bank. Hier kommt der Pfandleiher ins Spiel, für Ihn zählt nur der Wert des hinterlegten Pfandes. Eigentlich kann man beim Pfandleiher alles hinterlegen, egal ob es Dinge mit einen niedrigen oder einem hohen Wert sind. Der Kredit orientiert sich dabei natürlich allein am Wert des angebotenen Pfandes. Allerdings ist hochwertiger Schmuck am beliebtesten, weil sich hierfür naturgemäß hohe Preise erzielen lassen. Man sollte sich aber nicht von der Kreditsumme blenden lassen, sie liegt gewöhnlich unter dem Verkaufswert des Gegenstandes und der Pfandleiher nimmt auch noch Gebühren. Es ist also eine recht teure Angelegenheit! Löst jemand sein Pfand nicht aus, so verkauft oder versteigert es der Pfandleiher, er ist also immer auf der sicheren Seite. Wenn man einen Kredit benötigt sollte man aufgrund des Preises beim Pfandleiher zunächst wirklich erst alle anderen Möglichkeiten ausloten, denn eine Pfandleihe ist die wohl teuerste, allerdings auch schnellste Methode, an Geld zu kommen.